Какие кредитные карты имеют низкие процентные ставки



Подать заявку на кредит

Кредитные карточки уже давно и довольно прочно вошли в нашу повседневную жизнь.
Сейчас практически каждый второй житель страны имеет в своем кошельке кредитку, а порой и не одну. Но с появлением необходимости в получении «пластика» с кредитом, каждый без исключения задумывается над тем, как выбрать самую выгодную. Как правило, выгода напрямую зависит от размера процента, установленного банком. А это значит, что пересмотреть следует все кредитные карты с низким процентом, которые предлагаются сегодня банками.

Многие потребители считают, что во времена экономической нестабильности в стране достаточно трудно найти выгодный кредит. А если такой и предложат, то заемщика обязательно ожидают какие-либо подводные камни. Ведь выгодными процентные ставки зачастую кажутся только в рекламе очередного банковского продукта. На самом деле это не всегда именно так. Сегодня многие финансовые структуры предлагают выгодные кредитки. Среди них легко можно найти карточку не просто с низким процентом, но и с интересными дополнительными возможностями и опциями.

Что касается подводных камней, то в их наличии виноваты исключительно заемщики.

Подавляющая часть банковских клиентов читают условия договора не внимательно, или не читают документ вообще. Некоторые просто не имеют достаточных знаний для того, чтобы выявить наличие подвоха при оформлении кредитки.

В данном материале мы обсудим размеры процентных ставок по кредиткам, выясним, от чего зависит их величина. Также рассмотрим несколько примеров «пластика», который можно получить под низкую ставку, его дополнительные особенности и требования финансовых учреждений эмитентов.

Какие ставки по кредитным картам предлагают банки

Если обратить внимание на рекламу кредиток различных банков, ставки по большинству из них достаточно привлекательны. Но на деле зачастую оказывается все совершенно иначе. Когда мы приходим в банк и пишем заявление на получение той или иной кредитки, менеджер нам озвучивает немного другие условия. Как правило, это более высокий процент и более низкий лимит. В некоторых случаях ставка может быть в 2 или даже в 3 раза выше той, которая указана в рекламе. Этому есть логические объяснения, которые мы рассмотрим ниже.

От чего зависит размер процентной ставки по кредитной карте

В рекламе, как правило, указывается минимальный размер ставки по кредитке. На плату за пользование банковскими деньгами ниже этой цифры можно не рассчитывать, а вот выше – запросто.

Минимальная ставка может быть установлена определенной категории людей и по конкретной категории карты. При этом такие заемщики, для получения кредитки под низкий процент, должны выполнить рад банковских требований.

Итак, что же влияет на процент по карте?

  • Категория непосредственно «пластика». Кредитки всегда различаются по типам, на которые они классифицируются. Как правило, бывают простые классические, золотые, платиновые и премиальные карточки с лимитом. Так вот, чем выше и престижнее статус «пластика», тем ниже будет минимальный процент. Но здесь стоит учитывать, что обслуживание престижных карт не бывает дешевым. Оно может доходить до 10, 15 и даже 30 тысяч рублей в год. Поэтому такие карты не всегда можно назвать выгодными, относительно только процентной ставки.
  • Категория непосредственно заемщика. Банки, как правило, выдают карты с низким процентом лояльным клиентам. К ним в первую очередь относятся действующие клиенты финансовой структуры. Например, те, у кого открыт вклад на крупную сумму, которые исправно платят потребительский кредит, ипотеку, автокредит или уже выплатили. Состоятельные люди с высокой платежеспособностью и идеальной кредитной историей всегда могут рассчитывать на низкий процент по карте или даже самый минимальный. Таким клиентам банки иногда сами предлагают выгодные кредитки. Например, Сбербанк России. Эта организация выдает карты своим лояльным клиентам по персональным предложениям не только с минимальной ставкой, но и с бесплатным сопровождением.
  • Количество предоставленных документов. Иногда простой, но платежеспособный клиент «с улицы» с хорошей кредитной репутацией может рассчитывать на минимальный процент по кредитке только в том случае, если представит дополнительные документы. Как правило, к таким бумагам относятся справки о доходах, загранпаспорта с пометками о выезде за пределы России в последние полгода, документы на недвижимость или дорогой автомобиль в собственности.
  • Страховка. Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении карточки – это сугубо личное его дело. Условия банков не обязывают оформлять договор страхования. Но если от него отказаться, то ставка заметно возрастет, лимит снизится, а также появится риск получить отказ в выдаче «пластика».

Как видно, получить минимальный процент по кредитке не так-то просто. Лояльное отношение банков нужно заслужить. А если вы уже показали себя со стороны неответственного за свои обязательства банковского клиента, то на низкую ставку можете не рассчитывать.

Кроме вышеперечисленных критериев на стоимость пользования кредиткой в процентах годовых могут влиять и другие, менее значительные факторы. Например, способ подачи заявки. Некоторые банковские организации делают ставку на порядок ниже, при подаче заявления на оформление в онлайн режиме.

Предложения по кредитным картам с низкими процентными ставками

Обратите внимание, что «пластик» разных банков имеет как фиксированные проценты, так и плавающие. Например, в Сбербанке России процент по карточкам фиксирован. Если вы добросовестный клиент банка – то платить придется 25,9 годовых, если впервые обратились к кредитору – процент составит 33,9 годовых. Некоторые финансовые организации устанавливают минимальные и максимальные грани. При этом минимальный процент может составлять 15-19 годовых, а максимальный все 80% в год. Например, банк Ренессанс Кредит, по карточке Кукуруза, максимум может установить 74% в год.

В других финансовых структурах ставка не фиксирована и напрямую зависит от тех факторов, которые мы перечислили выше. К тому же размер годового процента может существенно вырасти при просрочке минимального платежа хотя бы на один день. Все это подробно прописывается в условиях договора на карточку. Поэтому во избежание неприятностей, необходимо обязательно и внимательно их читать еще до того, как поставить подпись согласия. Далее мы с вами рассмотрим кредитки различных банков, предлагающих самые низкие проценты по ним.

Банк Авангард «MasterCard Standard Aqua»

Банк эмитирует карточки платежной системы Мастеркард. Данный «пластик» выпускается в стандартной категории сроком на 3 года, после чего автоматически перевыпускается финансовой структурой.

Ключевыми особенностями кредитки является не только наличие магнитной полосы, но и оснащенность электронным чипом. Также карточка является международной и надежно защищена 3DS технологией для безопасных онлайн транзакций.

Основные характеристики:

  • Возможность открытия счета в любой валюте: доллары, рубли, евро;
  • Минимальный процент для рублевого счета составляет 21 в год, для других – 12 годовых;
  • Ни максимальная, ни минимальная суммы допустимого лимита не указаны – он не ограничен и устанавливается на усмотрение банка;
  • Первый период льгот составляет 204 дня, что является ее неоспоримым плюсом, последующие стандартны – 50 дней;
  • Ежегодно за сопровождение такого «пластика» придется выкладывать 600 рублей;
  • Обналичивать деньги в банкоматах можно за 3% в родных, за 4,5% в сторонних.

Периодом льгот можно пользоваться только при осуществлении безналичных покупок. Если вы впервые обратились в данное финансовое учреждение, то на лимит свыше 50 тысяч можете не рассчитывать. Он будет неограничен только после того, как вы зарекомендуете себя добросовестным клиентам. К дополнительным плюсам можно отнести бесплатное СМС информирование. А за обслуживание со второго года использования можно не платить, если делать денежный оборот в месяц в 7 тысяч рублей безналичным способом.

Размер процентной ставки здесь напрямую зависит от срока, в течение которого длится ваша непрерывная задолженность. Минимальная ставка в 21% в год устанавливается на первые три месяца пользования картой. Если вы не погашаете задолженность за это время, то с четвертого месяца ставка повышается до 24% в год. На пятый месяц непрерывной задолженности ее размер составит 27% годовых. На шестой и последующие месяцы процент вырастает до максимального – 30 в год. Но если вы не будете снимать наличные и станете возвращать деньги в течение льготного срока, проценты начисляться вообще не будут.

Для того чтобы получить кредитку под минимальный процент, вам потребуется иметь российское гражданство, соответствовать возрастным рамкам: 19-58 лет. К тому же потребуется постоянная прописка в том городе, где оформляется «пластик». Из документов потребуется только ваш паспорт и заявление-анкета, которую можно заполнить прямо на нашем сайте. Время, от подачи заявки на рассмотрение до получения кредитки, составляет 10 рабочих дней.

Лето Банк «Зеленый мир»

Этот карточный продукт обслуживается системой Виза и выпускается в достаточно престижной, платиновой категории. Международная кредитка имеет трехлетний срок использования, оснащена магнитной полосой и электронным защитным чипом. Защиту карточного счета при покупках в интернете обеспечивает технология 3DS. Основные характеристики кредитки таковы:

  • Счет карточки открывается в рублях, но возможна конвертация;
  • Ставка в процентах составляет 19,9 годовых;
  • Что касается размера лимита, то минимум можно получить 20 тысяч рублей, максимум 500;
  • Пользоваться деньгами без уплаты процентов можно в течение 60 суток, но только при условии совершения безналичных покупок;
  • Не смотря на то, что кредитка платиновая, ее обслуживание в год стоит всего 900 рублей;
  • Минимальная комиссия за обналичивание в любых банкоматах 300 рублей, а вообще 3,9% от суммы.

Процент по карточке фиксирован. Для ее получения потребуется российское гражданство и определенный возраст. Для женщин подходящий возраст с 18 до 70, для мужчин с 21 до 65. Оформляется кредитка по двум документам, один из которых паспорт, второй – дополнительный на ваш выбор. Заявку можно подать онлайн на нашем сайте, решение будет принято уже через 5 минут.

Банк Российский Капитал «Карта с лимитом овердрафта»

Сразу стоит отметить, что данный пластиковый продукт доступен только настоящим клиентам банка, участвующим в зарплатном проекте. Карточка является международной, но дополнительной защитой в виде чипа не оснащена. Лимит кредита варьируется от трех до трехсот тысяч рублей, льготный период не предусмотрен. За обслуживание платить не нужно, а на остаток собственных денег на счете свыше 30 тысяч рублей, начисляется 7% годовых. Чтобы получить такую карточку, вы должны быть зарплатным клиентом банка, как минимум 3 месяца.

Обязательна постоянная прописка в том населенном пункте, где оформляется «пластик». Также потребуется российское гражданство, а возраст должен соответствовать следующим граням: 21-55 для женщин, 21-60 для мужчин.

Гута-Банк «Кредитный All inclusive PLUS»

Банк эмитирует карты стандартной категории, как Виза, так и Мастеркард с максимально допустимым лимитом в 210 тысяч рублей.

Кредитка не представляет никаких интересных особенностей, не имеет электронного чипа, а ее обслуживание стоит 600 рублей в год.

За то льготное время в 56 дней распространяется даже на обналичивание денег в банкоматах. Здесь самая низкая минимальная ставка – 15% годовых. Но для того, чтобы получить кредитку под такой процент вам потребуется иметь высокую платежеспособность, хорошую кредитную историю и собрать пакет документов, в которые входят:

  • Паспорт;
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работы;
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Но если кредитору что-либо не понравится при рассмотрении вашей кандидатуры, ставка будет установлена в более высоком размере. Кроме того, при несоблюдении условий договора, допуске просрочек или превышении максимального лимита, процент вырастает до 75 в год.

Банк Москвы «Соловецкий монастырь»

Это самая престижная кредитка категории Visa Infinite из всех, рассмотренных выше. И это не удивительно, ведь ее лимит может достигать пяти миллионов рублей, а стоимость годового обслуживания составляет 21000 рублей. Процентная ставка здесь фиксирована и составляет 16% годовых. Что бы получить такую карточку потребуется собрать полный пакет документов, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки. Так же нужно иметь высокую платежеспособность или попадать в категорию VIP клиентов финансового учреждения.

Как видно, получить кредитную карточку с низкой годовой ставкой сегодня все-таки можно. Только для этого необходимо хорошо себя зарекомендовать и набраться терпения. А главное – правильно выбрать продукт банка и перед подписанием внимательно изучить договор. Особенно те пункты, которые могут влиять на размер установленного банком процента.


не нашли что искали - попробуйте поиск яндекса



Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter