Как можно выгодно пользоваться своей кредитной картой?



Подать заявку на кредит

Кредитки весьма популярный финансовый продукт в современном мире. Это все объясняется простотой использования, легкостью оформления и наличием «запасных» денег на «черный» день. Однако, получив кредитную карту, не все имеют силу воли, чтобы не «спустить» деньги на покупки, о которых потом будут жалеть. Нужно знать, как пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты по кредиту.

Изучайте договор

Первым на что стоит обратить внимание – это комиссионные сборы, которые придется платить при пользовании кредиткой или при несоблюдении пунктов договора, что происходит, когда не знаешь, как пользоваться кредитной картой правильно. Эта информация необходима для того, чтобы грамотно пользоваться кредитными деньгами. Есть вероятность и того, что изучив договор, вы решите взять кредитку в другом банке на более выгодных для вас условиях.

Чтобы иметь максимально выгодный кредитный продукт у себя в кармане, нужно постоянно изучать новинки рынка и знать для чего вы берете кредитку. Если вам нужна она для обналичивания средств, то стоит обратить внимание на комиссию по данной операции. Если для возможности иметь «запасные» деньги, то следует взять карту с длинным льготным периодом. Обязательно уточните о наличии скрытых комиссионных сборов и платежей, таких как наличие обязательной страховки, плата за обслуживание, за пополнение карты и др.

Кредитка не должна стать еще одной статьей расхода в вашем бюджете.

Экономьте на процентах

Не берите кредитки, у которых нет беспроцентного периода. Кредитки с беспроцентным периодом появились на рынке в конце 2010 года. Преимущества такого финансового инструмента очевидны настолько, что использование кредиток без льготного периода становится просто преступлением по отношению к своему бюджету. При наличии такого периода, вы можете пользоваться деньгами без процентов в среднем 55 дней. За этот срок вы должны успеть вернуть кредит на карту, иначе придется оплачивать проценты.

Но если программы кредитов с беспроцентным периодом вам не подходят, то можно найти другие варианты, позволяющие экономить на процентах. Одним из таких вариантов является grace-период – это такой промежуток времени, в течение которого кредитными деньгами можно пользоваться по сниженной ставке. Такая ставка может иметь минимальное значение (0,01%) или вовсе быть равна нулю. Однако, если вы не успеете вернуть деньги финансовому учреждению в течение этого периода-grace, то ставка за пользование деньгами будет пересчитана в большую сторону.

Вторым вариантом, позволяющим сэкономить на процентах, является технический момент банковских операций.

При оплате товара денежные средства списываются с карточки не сразу, иногда этот срок достигает 3-х дней. Если вы успеете положить деньги на счет до того, как они спишутся, то проценты банк не начислит.

Гасите долг как можно быстрее

Выгоднее вернуть все деньги сразу еще до окончания льготного периода, чем платить ежемесячные проценты несколько лет. И не волнуйтесь по поводу того, что вам не хватит денег до зарплаты, если погасите кредит сразу. К примеру, ваша задолженность 20 тысяч, а зарплата 30 тысяч. Логично думать, что если вы заплатите весь долг сразу, то не сможете прожить на 10 тыс. до следующей зарплаты. Однако, это не так! Вернув весь кредит одномоментно, вы можете его вновь взять и уже с заново начавшимся льготным периодом – так грамотно поступают опытные заемщики. Разве это не удобней, чем платить проценты?

Возвращать деньги на счет необходимо за несколько дней до окончания льготного периода. Поскольку денежные средства могут «задержаться» при переводе и поступить на кредитку спустя 2-3 дня. В этом случае будут начислены проценты на долг, поскольку погашенным долг считается не в момент оплаты, а в момент зачисления денег на счет. Согласно статистике, основная часть просрочек по платежам в России происходит из-за того, что люди вносят оплату в последний расчетный день вечером после работы.

Будьте бдительны с льготны периодом

В идеальном представлении в течение всех беспроцентных дней, указанных в договоре, можно возвращать деньги на счет без уплаты процентов. В действительности, все намного сложнее. Каждый банк рассчитывает начало льготного периода по-разному. Поэтому прежде чем пользоваться кредиткой, уточните схему расчета.

  1. Отсчет льготного периода привязан к определенной дате: выпуск кредитки, первая оплата картой, Формирование отчетов по счету, начало месяца. Продолжительность такого периода обычна равняется 30 дням.
  2. Отсчитывается в месяце, следующим за месяцем, в котором совершена оплата картой. Например, вы совершили покупку в мае, значит, в июне начнется отсчет льготного периода. Обычно продолжительность в таком случае составляет до 25 дней. В этом случае выгоднее совершать покупки в начале месяца. Если приобрести товар 1 мая, то льготный период закончиться 25 июня, что составит 55 дней беспроцентного пользования кредитными средствами. Не мало?

Не обналичивайте кредитку

За обналичивание денежных средств финансовые учреждения берут довольно внушительные проценты – до 5%.

Если посчитать, что в месяц вы снимаете не более 5000, то сумма все равно набегает немаленькая. Банк делает ставку на то, что клиенты психологически будут готовы заплатить комиссию за 5000 или чуть большую сумму. Никто же из них не считает, сколько в сумме уходит лишних денег на обналичивание.

Кроме того, многие банки делают хитрый ход: grace- и беспроцентный периоды действуют только при условии безналичного расчета по кредитке. Как только клиент обналичивает средства, на них сразу же начисляются проценты без предоставления льготного периода. Поэтому выгоднее будет взять потребительский кредит в банке, если хотите получить наличными кредит. Кредитку лучше оставить для безналичных расчетов.

Равномерно используйте кредитные средства

Некоторые банк «подталкивают» клиентов пользоваться кредитными средствами: вводят дополнительные комиссии за обслуживание неактивной кредитки. Например, вы решила несколько месяцев забыть о карте – придется заплатить особую комиссию. То есть если вы не перестанете пользоваться картой, то можете оказаться должником у банка и знать об этом не будете.

Все происходит следующим образом:

  1. Вы забываете о карте.
  2. С нее списывают особую комиссию.
  3. На списанные деньги за комиссию начисляются проценты. Это ведь кредитные деньги списали, а вы не пополнили долг.
  4. Через пару месяцев на вашей карточке может не остаться денег.

Поэтому лучше закрыть счет и отказаться от кредитки, чем оказаться в неприятной ситуации должника. Тем более, что открытие новой кредитки занимает минимум времени.

Приберегите кредит на «черный» день

Если вы берете кредитку и хотите грамотно ей распорядиться, то «держите себя в руках» и не распыляйте деньги на всякую мелочь, без которой можно вполне обойтись. Кредитные карты предназначены для того, чтобы помочь вам перехватить денег в долг до зарплаты, возможно, даже заработать на этом. К примеру, вы можете свою зарплату положить на депозитный счет, а сами в это время пользоваться кредитными деньгами, которые вернете при следующей зарплате, успев погасить долг до окончания льготного периода.

Во время роста валюты многие держатели кредиток воспользовались ситуацией и сделали крупные покупки техники либо обменяли деньги на доллары. А долг банку вернули со следующей зарплаты, ничего не потеряв благодаря беспроцентному периоду. В такое время важно успеть приобрести товар, если точно уверены, что цена на него значительно вырастет.

Ограничивайте свои желания

Этот пункт больше зависит от психологического состояния человека, чем от кредитки. Согласно рекомендациям финансовых экспертов лучше воздержаться от больших покупок, используя кредитную карту, как безграничный кошелек. В крупных супермаркетах мало кто может удержаться и не спустить значительную сумму с кредитки.

Если нет уверенности в том, что вам по силам погасить долг по кредитке за 3 заработных платы, то не стоит тратить деньги. Это же относится и к кредитному лимиту, большая сумма которого, вместе с любовью к шопингу может привести к долговой яме. К тому же многие банки начисляют в два раза больше процентов по кредиту, если средства на кредитки полностью исчерпаны.

Кредит предпочтительнее овердрафта

У многих имеются обычные зарплатные карты с открытым на них овердрафтом. И чтобы беззаботно прожить до зарплаты люди часто в него «залазят». Но не все знают, что за овердрафт нужно платить немалые проценты. А зачем, если есть кредитные карты со льготным периодом?

По каким-то причинам люди не хотят оформлять кредитку, даже несмотря на заметную выгоду, и продолжают пользоваться овердрафтом. Чтобы минимизировать свои статьи расходов по овердрафту, следует придерживаться нескольких правил:

  • Использует овердрафт поближе к выдаче заработной платы. Чем ближе дата зарплаты, тем меньше сумма процентов.
  • Следите за своими растратами. Если произойдет перерасход средств овердрафта, то банк может применить штрафные санкции клиенту.
  • Не берите в долг больше, чем половина вашей зарплаты. Иначе в следующем месяце, заплатив овердрафт и проценты по нему, у вас не останется средств на существование. Это приведет к тому, что вы опять залезете в долг к банку. И так по замкнутому кругу.

При постоянном пользовании овердрафтом возникает ситуация, при которой человек постоянно недополучает часть своей зарплаты. Это приводит к еще большим долгам и платам по процентам.

Чтобы разорвать порочный овердрафт-круг, специалисты советуют оформить кредитку с длинным льготным периодом. Это поможет вылезти из долгов.

«Мобильный банкинг» обязателен

Данная услуга хоть и платная, но стоимость ее (30 руб./мес.) ничто по сравнению с преимуществами, которые она дает. Это не только возможность оплачивать счета, но и ваше спокойствие. С данной услугой вы сможете всегда быть в курсе финансовых движений на вашем счету и получать свежую информацию по банковским новинкам. Возможность в любое время иметь доступ к счету вашей карты – это значит контролировать свои покупки, задолженность по карте и застраховать свои деньги от злоумышленников.

Многие банки списывают некоторые платежи (дополнительные комиссии) в конце месяца. Это называется биллингом. Но из-за загруженности или сбоя системы это «списание» может произойти только в конце дня. Получается, что к вечеру на кредитке может возникнуть задолженность, которая отсутствовала утром. «Мобильный банкинг» поможет вам быть в курсе всех списаний с карты и своевременно пополнить долг перед финансовым учреждением.

Вместо итога

Не стоит оформлять карту в первом попавшемся банке и соблазняться на рекламу быстрого оформления, поскольку в этом случае банк, подстраховывая себя, предлагает клиентам невыгодные условия, по сравнению с крупными банковскими учреждениями. К кредитке стоит относиться, как к возможности «одолжить» денег на небольшой срок. При этом необходимо быстро отдавать свои долги. Не откладывайте оплату на последний день, иначе рискуете попасть на большие проценты.

Кредитка очень удобный и незаменимый финансовый инструмент, до тех пор, пока люди не начинают относиться к ней, как к собственному кошельку. Более грамотно считать кредитную карту возможностью на короткое время воспользоваться чужими деньгами. Оценивайте свои возможности прежде, чем брать в долг!


не нашли что искали - попробуйте поиск яндекса



Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter