Выбираем дебетовую карту с начислением на остаток процентов: банки и тарифы

Пластиковые продукты банков пользуются огромной популярностью, особенно дебетовые картыДебетовые карты с начислением процентов на остаток средств на вашем счете. Ведь они дают возможность не только просто пользоваться всеми привилегиями и скидками, а также удобно и быстро оплачивать покупки, но и получать доход. Именно по этой причине многие пользуются такими карточками, ведь можно получать на остаток проценты, не открывая банковского вклада.

Открытие доходной карточки доступно практически для любого потребителя. К тому же такой «пластик» считается отличной альтернативой вкладу, даже лучше. Вы имеете возможность в любой момент воспользоваться своими средствами, при этом не будет перерасчета сумма по процентам, как по вкладам при досрочно частичном снятии. Кроме того, деньги, которые хранит дебетовая карта с начислением процентов, так же как и вклады застрахованы, что сводит к минимуму все риски.

Особенности дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Дебетовая банковская карточка, условия пользования которой подразумевают начисление на остаток процентов, является накопительной, или ее еще называют доходной. Такой пластиковый инструмент имеет свои преимущества, среди которых стоит выделить следующие:

• Использование карточки для любых операций, как наличных, как и безналичных: переводы, расчеты, платежи, обналичивание денег;
• Оформляется такой «пластик» бесплатно;
• Ежедневно или ежемесячно на остаток ваших средств, находящихся на карточном счету, начисляются проценты банком;
• Вы получаете свободный и быстрый доступ к деньгам, находясь в любой точке земли.

Если карточка простая, то есть стандартная или классическая, то годовое обслуживание может стоить до 150 – 300 рублей, или вовсе не взиматься банком. По продуктам золотых и платиновых категорий обычно приходится ежегодно платить достаточно крупную сумму.

Дебетовая карта Тинькофф Банк World

Как правило, она может находиться в пределах от 1500 до 3500 по золотым и до 10 тысяч по платиновым и премиальным продуктам. Но стоит добавить, что и по таким карточкам не всегда взимается плата за годовое обслуживание.

В данной статье мы с вами рассмотрим предложения банков по дебетовым доходным карточкам, узнаем условия пользования ими, количество процентов, начисляемых финансовым учреждением, а также о наличии у них дополнительных опций и преимуществ.

Предложения по дебетовым пластиковым картам с начислением процентов на остаток средств

В этом разделе статьи собраны лучшие дебетовые карты с начислением процентов 2015, некоторые из них вы можете без труда заказать, даже без посещения банка. Ведь ни для кого не секрет, что дистанционное оформление банковских карточек сейчас достаточно распространено, а «пластик», который можно получить с доставкой на дом, более востребован. Но большинство финансовых учреждений предлагают только дистанционный заказ и оформление доходных дебетовых карт, а получение осуществляется в отделении финансового учреждения по предъявлению паспорта.

Как правило, самой лучшей будет та карточка, которая недорога в обслуживании, на остаток счета по ней начисляется высокий процент, при этом ее держатель может принимать участие в какой-либо бонусной программе. Но далеко не все банки предлагают такой «пластик». Для того чтобы лучше разобраться в таких продуктах и выбрать для себя наиболее подходящий и выгодный «пластик», рассмотрим следующие предложения банков.

Русславбанк – дебетовая карта MasterCard «Доходная Instant»

Такая банковская карта с процентами на остаток является дебетовой и имеет одну особенность – моментальный выпуск. Вы получаете «пластик» в день обращения, а проценты банк начисляет каждый месяц. Это самая простая карточка, основная валюта которой рубли, но можно использовать и иностранную. «Пластик» оснащен электронным чипом и защищен по технологии 3DS, что позволяет безопасно совершать любые транзакции через интернет.

Дебетовая карта Русславбанк MasterCard

Пользуясь таким продуктом, вы можете хранить на его счете любую сумму денег или просто пользоваться своими средствами, при этом банк станет ежемесячно начислять 14% годовых на остаток. Обслуживание «пластика» не бесплатное, ежегодно вам придется вносить 600 рублей и 50 рублей каждый месяц за услугу СМС информирования. Платить также придется за перевыпуск по вашей карте ПИН-кода – стоит 20 рублей, а если нужно обналичить деньги, то это можно сделать бесплатно в любом банкомате. При этом снимать без комиссии ежедневно можно только 30 тысяч рублей, если больше, то спишется комиссия в размере 2% от суммы.

Данный банковский продукт входит в категорию лучшие дебетовые карты с начислением процентов, так как ставка здесь не слишком низкая. Она даже намного выше, чем по банковским вкладам. Перевыпуск «пластика» по истечению его срока бесплатный, но если заявка подается по инициативе клиента, то придется заплатить 250 рублей. За совершение любых платежей с карты на другую, взимается комиссия в 1% от перевода, конвертация осуществляется по курсу банка. Для получения понадобится только паспорт и возраст клиента от 14 лет. Вы можете оформить онлайн заявку или обратиться в банк лично.

Visa Platinum «Процент на остаток» – дебетовая карточка учреждения iBank

Интерактивный Банк предлагает доходный платиновый продукт с тарифом «Процент на остаток». Каждый держатель автоматически становится участником программы CashBack iConto, где проценты могут доходить до 20 от суммы каждой операции. Для того чтобы финансовое учреждение начисляло процент на средний остаток по карте, вам необходимо безналично тратить не менее 10 тысяч рублей за месяц в торгово-сервисных предприятиях. При этом на вашей карте всегда должно быть не менее 30 тысяч рублей. Данный продукт входит в категорию выгодные дебетовые карты с начислением процентов, а основные условия доходного «пластика» таковы:

• Валюта может быть любой: доллары, рубли, евро;
• Карточка выпускается с электронным чипом;
• Держатель получает доступ к скидкам и подаркам в магазинах-партнерах банка и платежной системы Виза;
• Процент начисляется на неснижаемый остаток по карточке от 30 тысяч рублей и составляет 8,1 в год в рублях, 3,1% в евро и долларах;
• Ежедневно можно обналичивать не более 100 тысяч рублей, ежемесячно – не более 500;
• Комиссия за обналичивание не взимается, если сумма не превышает 250 тысяч рублей в месяц, если превышает – спишется 1%. Действует для любых банкоматов;
• Выпуск и перевыпуск по истечению срока действия осуществляется бесплатно, по инициативе держателя перевыпуск стоит 500 рублей. Это относится и к перевыпуску ПИН-кода.

Большим плюсом данного «пластика» является тот факт, что обслуживание платиновой доходной карточки абсолютно бесплатное. К тому же бесплатно предоставляется и СМС информирование.

Дебетовая карта iBank Visa Platinum

Такой продукт доступен лицам, которым уже исполнилось 18 лет, имеющим российское гражданство. Получить можно «пластик» в банке по паспортуДеньги по паспорту, а заказать разрешается онлайн.

Доходная дебетовая карта категории золото от Русского Ипотечного банка

Этот продукт выпускается финансовым учреждением 2-х типов: Мастеркард Голд и Виза Голд, дебетовая карта с процентами на остаток называется накопительной. Вы можете переводить на ее счет свою заработную плату и хранить на накопительном счету, а также просто тратить деньги так, как вам нужно. Вы можете использовать и хранить деньги в любой валюте. Обе карточки оснащены электронным чипом и защищены по технологии 3DS для безопасного проведения операций через «всемирную сеть».

• Проценты банк начисляет только при условии, что на счете карточки храниться не менее 30 тысяч рублей;
• Ставка равна 11% годовых при неснижаемом остатке в 30 тысяч рублей и более;
• Если на счете карточки хранится 700 тысяч рублей и более, процент равен 5 в год;
• 4% годовых начисляется на неснижаемый остаток от 1 тысячи долларов, от 13,5 тысяч – 1,5%. Для счета в евро действуют те же условия;
• За обналичивание денег в банкоматах-партнерах, к которым относится вся группа ВТБ24Банковские карты – ВТБ Банк Москвы, комиссия не взимается. В других банкоматах снятие стоит 1% от суммы.

Накопительные карточки этого банка относятся к категории бесплатные дебетовые карты с начислением процентов, так как плата за обслуживание ежегодное и СМС информирование не взимается, что достаточно выгодно для золотых карт. Кроме бесплатного золотого и одновременно доходного статуса вы получаете возможность осуществлять безналичные переводы средств через интернет, банкоматы и терминалы без комиссии.

Дебетовая карта Виза Platinum БКС банка «Пакет Глобал»

Продукт позволяет не только осуществлять различные безналичные расчеты, но и копить деньги на счете. Наличие опции Cash back или бонус на мобильный телефон делают такой «пластик» еще более привлекающим внимание потребителей и выгодным. В рамках данной программы вы можете получать 0,7% от суммы каждой операции обратно на счет карты или на мобильный телефон, но не более 4 тысяч рублей в месяц.

Дебетовая карта БКС Банк Виза Platinum

Зачастую выбор дебетовой карты с начислением процентов зависит не только от высоты процентной ставки и дополнительных привилегий, но и от суммы денежных средств, которую вы собираетесь держать на ее счете. Поэтому, если вы собираетесь хранить на ней более 300 тысяч рублей, то карточка данного банка вам отлично подойдет, так как при условии, что неснижаемый остаток равен 300 тысяч рублей, ежегодный процент составит 14 годовых, что достаточно доходно для такой суммы.

Если неснижаемая сумма меньше, например, от 100 до 299 тысяч рублей, то вам будет ежегодно начисляться 5% на остаток, если до 99 тысяч рублей, то всего 0,1%, что не очень то и выгодно. Кроме дохода вместе с «пластиком» вы получаете баллы за путешествия и медицинскую страховку. Карточка оснащена электронным чипом и отличается бесплатным обслуживанием. Но при этом за выпуск придется заплатить 950 рублей. Возможно получение дополнительных карточек, при выпуске сразу трех придется заплатить 4900 рублей.

Хоум Кредит Банк «Хорошие новости»

Хоум Кредит Банк предлагает выгодные банковские карты с начислением процентов Мастеркард Голд и Виза Голд. Карточки являются премиальными и предназначены как для активного пользования, так и для приумножения денежных средств. «Пластик» оснащен чипом, а валюта, которую можно использовать на счету – рубли.

• При сумме денег на остатке до 500 тысяч рублей, банк начисляет 8% годовых, свыше этой суммы процент составит 3 в год;
• В месяц разрешено обналичивать не более 500 тысяч рублей;
• Тратить безналичным расчетом в месяц разрешается до 1 500 000 рублей;
• Годовое обслуживание и плата за ведение счета не взимается при условии, что неснижаемый остаток на счете не меньше 10 тысяч рублей. Если остаток меньше заданной суммы, то придется платить 59 рублей в месяц;
• Плата за СМС информирование составляет 59 рублей ежемесячно;
• Обналичивание денежных средств в банкоматах стоит до 100 рублей за операцию, в своих банкоматах бесплатно.

Дебетовая карта Хоум Кредит Банк MasterCard Gold

Вы можете заказать «пластик» в режиме онлайн или при личном посещении финансового учреждения с паспортом, если вам уже исполнился 21 год.

Локо-Банк дебетовая карта «Максимальный доход»

В данном финансовом учреждении тоже можно заказать банковские карты с начислением процентов платиновых категорий типа Мастеркард или Виза. К основным преимуществам таких продуктов можно отнести:

• Бесплатное оформление премиальной карты;
• Начисление высокого процента на остаток;
• Наличие программы сashback, в рамках которой начисляется 0,5% от ваших покупок обратно на счет;
• Бесплатное СМС информирование;
• Интернет банк – можно пользоваться бесплатно;
• Есть возможность установить мобильное приложение, тоже бесплатно;
• Карточкой можно пользоваться за пределами страны;
• Возможность вносить платежи в режиме онлайн в счет оплаты услуг сотовой связи, ЖКХ и государственных услуг.

Карточки оснащены бесконтактной оплатой и Рay Pass / Wave и электронным чипом. Можно использовать любую валюту. Процент начисляется на остаток, не меньше 40 тысяч рублей – 13,5 годовых, не меньше 1 тысячи долларов или евро – 3,75 в год.

Дебетовая Оналйн Карта Почта Банк

Такая пластиковая карта с начислением процентов на остаток выпускается и обслуживается банком абсолютно бесплатно. Также держатель «пластика» бесплатно информируется банком по СМС, а за обналичивание денег в собственных банкоматах комиссия не взимается. В чужих будет списан 1% от снятия.

Дебетовые карты МТС Банка с начисление процентов на остаток

Универсальный «пластик» «МТС Деньги Вклад» с тарифом «Базовый» выпускается двух видов: Мастеркард Unembossed и Мастеркард Стандарт. Держателям предоставляется рублевый счет и бонусы мобильной связи. При неснижаемом остатке на счете в 10 тысяч рублей банк начисляет 11% годовых, если денег на карточке больше 300 тысяч рублей, процент составит 8 в год.

Вы можете пользоваться опцией «Мобильный банк» бесплатно, а «СМС банк» всего за 50 рублей в месяц. Обслуживание карточек платное. Годовая стоимость составляет 300 рублей. Бесплатный перевыпуск по истечению срока действия, 590 рублей по инициативе держателя. За проведение любой безналичной транзакции через банкоматы, терминалы и интернет комиссия не взимается, за обналичивание – до 100 рублей за операцию. Карточку можно оформить онлайн или в отделе финансового учреждения с 18 лет по паспорту.

Как выбрать дебетовую карту с начислением на остаток процентов банком

Выше мы рассмотрели немного самых выгодных предложений по дебетовому доходному «пластику». Среди них есть как рублевые предложения, так и дебетовая валютная карта с начислением процентов, например, Русского Ипотечного Банка или Интерактивного банка. Обратите внимание на то, что это большой плюс – возможность хранить и использовать на счете не только рубли, но и иностранную валюту. С такой карточкой можно отправиться заграницу или просо удобно хранить деньги тем, кто получает заработную плату в иностранной валюте.

Дебетовая карта Локо Банк Gold

Поэтому выбирать следует из собственных предпочтений. К тому же при выборе дебетового «пластика» с начислением дохода, следует особое внимание уделить финансовому учреждению, которое предлагает такие услуги. Желательно проверить его на наличие к нему вопросов от Центробанка. Это сделать очень просто: нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ и посмотреть список финансовых учреждений, которые готовятся к проверке Центробанком. Если вашего банка в том списке нет, значит, ему можно доверять.

Если вас заинтересовала какая-либо дебетная карта с начислением процентов, обратите внимание на условия по страхованию ваших средств. Некоторые банки страхуют бесплатно только часть суммы, например до 100 тысяч рублей или до 50 тысяч долларов. Но если вам потребуется хранить на карточке более крупную сумму, то придется отдельно ее страховать. В том случае, если вы не собираетесь хранить на карте много денег, то это может вас и не интересовать.

Доходную карточку лучше выбирать с более высоким процентом и функцией сashback. В данном случае вы не только будете получать процент на остаток, но и процент на счет за покупки, что достаточно удобно и выгодно. По таким характеристикам стоит выделить карточку Интерактивного банка, где кэшбек может доходить до 20% от сумм, потраченных безналичным расчетов, плюс ставка 8,1 на остаток. Достаточно выгодная дебетовая карта, процент на остаток начисляется при неснижаемом остатке от 30 тысяч рублей, что не так уж и много.

Кроме того, при выборе доходной карточки стоит обратить внимание и на золотой и платиновый «пластик» банков Хоум Кредит и Локо-Банк.

Почему доходная карта лучше банковского вклада

За последнее время достаточно много финансовых учреждений снизили доходность накопительных карточек, но для потребителей все еще есть возможность получить «пластик» с доходностью до 15% в год, которые мы рассмотрели выше. Например, дебетовые карты с начислением процентов на остаток, в точности карточка Русславбанка «Instant» становится на первое место, так как, являясь ее держателем, вы будете получать 14% в год на остаток по счету, заплатив при этом за ее обслуживание всего 600 рублей. Для сравнения: самый доходный вклад Сбербанка России – 9,55% годовых, при этом сумма вклада не может быть ниже 700 тысяч рублей в течение 3 лет.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Поскольку Центробанк в этом году уже 4 раза снижал ключевую ставку, то каждый раз после этого начинается снижение процентов по вкладам и они сейчас не слишком то и доходные. Что касается накопительных карточек, то тут пока еще можно успеть получить возможность зарабатывать на процентах, если выбрать «пластик» хотя бы с 12-14 процентной доходностью. Как правило, наиболее распространенная ставка на остаток средств по дебетовым картам – 10% в год, но и этот показатель не слишком низок.

Кроме того, с карточки всегда можно снять нужную сумму денег или потратить их безналичным расчетом, за что можно получить бонусы при наличии опции кэшбек. Открыть банковский вклад с возможностью частичного снятия средств тоже можно, но он будет не слишком доходным, а для того, чтобы воспользоваться своими деньгами придется идти в банк и писать заявление. С карты же деньги можно использовать намного проще и быстрее.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter