Какую кредитную карту получить

Всем уже давно известно, что кредитную карту получить сегодня не так уж и сложно. К тому же известно и то, что кредиты и долги – это плохо. Но жизнь порой бывает весьма непредсказуемой и случаются ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. Если личные денежные ресурсы исчерпаны, хорошим решением станет наличие в арсенале кредитной карты. Тем более что процедура ее оформления гораздо проще, чем кредит наличными. Но слишком торопиться, тоже не стоит. Перед принятием решения лучше изучить все тонкости выбранной карты иначе есть риск погрязнуть в огромных процентах.

В настоящее время все крупные банки занимаются выдачей физическим лицам кредитных карт. У некоторых список документов ограничен лишь паспортом с регистрацией. Получается, что каждый человек, достигший совершеннолетия может позволить себе лишний запас денег. За такой легкостью может скрываться обратная сторона, поэтому стоит провести небольшой сравнительный анализ предлагаемых к оформлению карт.

Visa Classic от Сити-Банк

Условия использования этой карты не отличаются особой сложностью и полностью совпадают с названием «Просто кредитная карта».

К преимуществам также относятся:

• Снятие наличных и возможность совершать оплату коммунальных без комиссии;
• Льготный период (в течение которого не начисляются проценты) составляет 50 дней;
• Доставка карты осуществляется бесплатно;
• Предусмотрены скидки у партнеров;
• Если вы решитесь взять карту кредитную классической категории этого банка, то кредитный лимит по сумме сможет достигать 300.000 рублей;
• Начисление ставки осуществляется строго индивидуально и может составить от 22,9% до 32,9%.

Кредитная карта Сити Банк Visa Classic

К вышеперечисленным плюсам можно отнести также наличие чипа, возможность оплаты проезда (бесконтактно). Для этой цели может быть установлено специальное приложение под названием «Сити Экспресс», позволяющее оплачивать проезд в Москве. Стоимость 780 рублей в год. Не обойдется и без некоторых неприятных особенностей. Если необходимо снять денежные средства, не будет распространяться льготный период на данную операцию. Удобная услуга СМС информирования оплачивается отдельно. Проценты за остаток на счете собственных средств держателя не начисляются.

Для оформления карты достаточно заполнить заявку на сайте или обратиться к сотрудникам в любом филиале банка. Если возникли сложности при получении 2-НДФЛ, можно использовать другие документы, подтверждающие платежеспособность (документы, которые могут подтвердить право собственности на транспортное средство или копия загранпаспорта с отметками о выездах). Общий стаж работы тоже имеет значение, он может быть менее 1 года. Кроме прямого обращение в кредитный отдел, такую карточку также можно заказать и оформить в режиме онлайн.

Кредитная карта MC Instant Issue от Россельхозбанк

Карта MasterCard Unembossed выпускается Россельхозбанком с нижним порогом ставки 25,9%. Можно получить онлайн кредитную карту без промедления, но ее выдача обойдется получателю в 200 рублей. Кредитный лимит – до 250.000 рублей. Оснощение «пластика» чипом возможно, как и применение технологии 3D Secure, которая делает любой платеж максимально безопасным. В первый год обслуживание карты осуществляется бесплатно, а со второго составит 200 рублей только в случае повторного выпуска. Несколько неприятных особенностей:

• За снятие наличных в любых банкоматах обязательная комиссия 3,9%;
• Обслуживание возможно только на территории России;
• Штрафы за просроченный платеж (0,1% в день);
• За превышение лимита задолженности – 40% годовых;
• Держателям международных карт, действие которых не окончено, карту не выпускают.

Кредитная карта Россельхозбанк-Роснефть

Выдается лицам от 21 года при наличии справки 2-НДФЛ и справкой от работодателя (форма может быть установлена банком или свободной).

Visa Gold «Золотая Коллекция ВТБ24»

При чуть более высокой ставке у карты достаточно большие возможности, а именно:

• Бонусная программа. Начисленные за покупки бонусы в дальнейшем можно поменять на приятные вознаграждения (на товары, различные услуги и даже сертификаты). В том числе подлежат оплате бонусами и услуги банка;
• Льготный период составляет стандартные 50 дней, при этом его действие распространяется, в том числе, на обналичивание средств;
• Сумма, которая может быть одобрена имеет высокий лимит (вплоть до 750.000);
• Трудовой стаж не влияет при решении банка о выпуске карты, что удобно для тех, у кого он отсутствует;
• Приемлемая процентная ставка;
• Услуга СМС информирование предоставляется бесплатно.

Ни для кого не секрет, что в ВТБ 24Банковские карты – ВТБ Банк Москвы достаточно выгодные кредитные карты, оформление карты «Золотая Коллекция», как впрочем и всех других, осуществляется непосредственно в кредитном отделе. Но заявку можно отправить онлайн и получить решение банка в течение одного рабочего дня. Документы для оформления стандартны, но ограничен возраст выдачи с 21 года до 68 лет. Регистрация по месту получения карты не обязательна, требуется ее наличие только в регионе, где банк присутствует.

Без неприятных моментов не обошлось. В данном случае это платное обслуживание в размере 350 рублей в месяц за первый год, далее – бесплатно, но при соблюдении условий по сумме оборота за прошедший месяц. С другой стороны, для золотой карточки, которая кроме выгодных преимуществ, еще и подчеркивает солидный статус держателя, это не так уж и дорого. А вот внушительная комиссия при снятии средств (5,5%), действительно большой минус.

Visa Classic «Light» банка Уралсиб

Выпускается бесплатно, но за обслуживание ежегодно придется платить по 150 рублей. Кредитная ставка составляет 28% годовых при лимите до 500.000 рублей.

При оплате картой на счет зачисляются баллы, которые подлежат обмену на подарки или авиабилеты. Порадуют клиентов и скидки у партнеров. Есть возможность в режиме онлайн оформить карту, на кредит, потраченный держателем, будет начисляться процент с первого для пользования, так как период беспроцентного кредитования отсутствует.

Кредитная карта Уралсиб Visa Classic Light

Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков невысока, всего 1%, а за снятие в банкоматах Уралсиб и вовсе 0%, но только в регионе открытия счета. В других регионах и у банков-партнеров – 0,7%, что также не существенно. При очевидных плюсах и умеренной кредитной ставке имеются и негативные моменты:

• Льготный период отсутствует;
• Минимальный допустимый возраст заемщика – 25 лет;
• Услуга «Мобильный банк» достаточно высока по стоимости (с 3 месяца ежемесячная стоимость 59 рублей);
• Ежемесячно необходимо оплачивать достаточно высокий взнос от потраченной суммы, в отличие от остальных кредитных карт.

Документы стандартные: 2-НДФЛ, заявление установленной формы. При этом на текущем месте работы стаж не должен быть менее 3 месяцев.

World MasterCard «АвтоКарта World MasterCard» от ЮниКредит

Карта MasterCard World с чипом и уже знакомой технологией повышенной безопасности 3D Secure. Рассчитывать можно на сумму до 300.000 рублей – это предусмотренный максимум. Годовое обслуживание (с первого года) оценено в 900 рублей, а снять наличные без комиссии не представляется возможным, даже в банкоматах ЮниКредит Банка. С минимальной суммой снятия 325 рублей, за каждую операцию обналичивания взимается 3%, в остальных банкоматах 4%. За неустойку платить придется ежедневно по 0,2%. Уравновешивает эти недостатки список положительных для держателя сторон:

• Льготный период 55 дней;
• Минимальный платеж всего 5% от суммы;
• Cash back. Удобная функция возврата процентов от суммы покупки. В данном случае будет начислено от 1% до 3%;
• Для автолюбителей будет удобна специальная программа «Пакет водителя». С ее помощью в ситуации поломки автомобиля (или других неприятностей) помощь не заставит себя долго ждать;
• «Мобильный банк» расходов не потребует.

Кредитная карта ЮниКредит Prime

Процедура оформления происходит непосредственно в отделениях банка, на сайте можно довольствоваться исключительно консультацией. Оставив заявку, для того что бы оформить кридитную карту, рассчитывать необходимо на неизбежность встречи с менеджером для оформления необходимых документов.

Visa Platinum «Лето-карта Элемент» от Лето Банка

Выпуск карты, который не получится оформить в режиме on-line, потенциальному держателю будет стоить 600 рублей. Зато ее обслуживание бесплатно с первого года. Предусмотрена карательная мера для злостных неплательщиков – 600 рублей за обслуживание со второго года. Детали:

• Бонусная программа. По ней можно не только получать разнообразные бонусы, но и повышать класс облуживания. Широкий выбор из 1500 магазинов и кафе;
• Снимать денежные средства можно без комиссии (распространяется на банкоматы «родного» банка и партнеров);
• Трудовой стаж не имеет значения, никаких подтверждений о доходах не требуется.
• Регистрация для получения карты не нужна;
• Минимальный набор документов.

Привлекательность разбавляется платной услугой «Мобильный банк» и незначительностью суммы лимита, предел которого 100.000. При этом ставка варьируется от 19,9 процентов (оплата товаров и услуг) до 39,9% (снятие наличных). Оформить карту, при таких простых требованиях, могут лица от 18 лет.

Visa Platinum «Карта без границ» — Зенит

Первое, на что стоит обратить внимание – кредитная ставка. Она составляет 20%, что достаточно привлекательно. Выпускается бесплатно, но с первого года придется оплачивать дорогостоящее обслуживание – 1000 рублей за каждый год использования. Кредитный лимит весьма обширен по своему диапазону и может быть от 10.000 до 1.000.000.

Кредитная карта Visa Platinum

К небольшим недостаткам можно отнести высокую комиссию за снятие наличных с помощью банкоматов других банков. И ограничение по операциям – 40% от суммы лимита в месяц. Данное финансовое учреждение не предусматривает получение кредитной карты онлайн, на нее можно только подать заявку.

Преимущества:

• Бонусная программа «Finnair Plus».Они идеально подойдет для путешественников. Билеты на премиальные рейсы, улучшенное обслуживание на борту, ваучеры для магазинов беспошлинной торговли даже оплата номеров в отелях, а также великое множество других привилегий доступно для накопивших достаточное количество баллов;
• При покупке на finnair.com баллы поступают в тройном размере;
• Начисление процентов за остаток собственных средств на счете (1%);
• Широкие возможности на время льготного периода, не ограниченные исключительно безналичным расчетом;
• Услуга «Мобильный банк» бесплатна;
• Если сумма не превышает 60.000, подтверждение доходов не требуется.

Процесс ее оформления потребует соответствующих документов, особенно при значительной сумме лимита. Необходимо подготовить справку 2-НДФЛ или получить справку от работодателя (в свободной форме или установленной банком). Не обойдется и без требования к трудовому стажу – не менее 1 года в целом и минимум 3 месяца на текущем месте. Необходима регистрация (постоянная в регионе, где банк присутствует).

MasterCard Standard «Cash Back» Банк Авангард

Уже из названия можно сделать вывод, что основной отличительной чертой данной карты является возврат процентов за покупки. Ежемесячно происходит зачисление суммы бонусов на счет держателя.

Такую кредитную карту получить можно только в филиале банка, дистанционное оформление не предусмотрено. Можно только подать заявку через интернет. Основные плюсы:

• Бесплатные услуги «Интернет-банк» и «Мобильный банк»;
• Технология PayPass, позволяющая совершать платежи без контакта, просто приложив карту к терминалу. Даже нет необходимости извлекать ее из кошелька. Это быстро, удобно и безопасно;
• Сниженная кредитная ставка для пользователей со стажем от 6 месяцев;
• Льготным будет период в 50 дней;
• Подтверждать доход не нужно;
• Несогласованный овердрафт (перерасход) не влечет за собой штрафы.

Кредитная карта Mastercard Standard Банк Авангард

Недостатки:

• Снятие наличных не попадает под условия льготного периода;
• Комиссия за обналичивание средств высока и может достигать 8%;
• Ежемесячный платеж составляет 10% от долговой суммы;
• Упомянутая выше высокая стоимость обслуживания.

Оформляется лицам от 19 лет по паспортуДеньги по паспорту, если в регионе, где имеет регистрацию потенциальный клиент, располагается филиал банка.

При таком многообразии выбора, следует адекватно оценить возможности и выбрать наиболее подходящий вариант. Из представленных вариантов наиболее привлекательным выглядит Visa Platinum «Карта без границ» Зенит банка, за счет насыщенной бонусной программы и достаточно низкой ставки по кредиту. Но если длительное использование не входит в планы, то можно остановиться на самой простой и понятной Visa Classic от Сити-Банка. Условия для ее держателей не отличаются наличием большого количества деталей, а верхний порог по ставке определен. Поэтому не придется сталкиваться с неприятными сюрпризами.

Обратите особое внимание на обязательный пакет документов. А для тех, кто не может похвастаться подтвержденным трудовым стажем, но в кредитных средствах очень нуждается, подойдут варианты с самыми минимальными требованиями как «Лето-карта Элемент» или «Cash Back» банка Авангард.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter