Дебетовые карты 2016 года с реальной выгодой

Дебетовые пластиковые карты – это платежный инструмент, привязанный к карточному банковскому счету. Ее наличие позволяет держателю совершать любые приобретения в точках продаж (магазинах), оплачивать покупки через интернет, получать на нее различные платежи, в том числе и заработную плату. Для максимальной выгоды, клиенту банка лучше использовать самые выгодные дебетовые карты 2016 года.

При этом основное отличие дебетовой (или как ее еще называют платежной карты) от кредитки в том, что здесь сохранена возможность расходования только собственных средств. Единственный способ заимствовать у банка – это подключение опции овердрафта, максимальный размер которого указывается в договоре.

Дебетовая Альфа-Карта Premium

Помимо этого, карты бывают:

• С возможностью начисления процентов на остаток по карточному счету;
• С оплатой обязательного ежегодного обслуживания или бесплатные;
• С доходной и (или) платежной функцией;
• С индивидуальным или стандартизированным дизайном;
• Персонализированные или неименные;
• Кобрендовые, с возможностями начисления бонусов, миль и прочего.

Поэтому подбор подходящей карты должен опираться на:

• Цели использования пластика;
• Стоимость оформления и обслуживания;
• Основные и дополнительные функции;
• Технологические особенности.

И именно рейтинг дебетовых карт 2016 года поможет определиться с выбором конкретной, подходящей карты в этом разнообразии. Но для того чтобы не ошибиться важно понимать, как правильно подобрать действительно выгодные дебетовые карточки.

Доходные дебетовые банковские карты

Осенью 2015 года ключевая ставка ЦБ замерла на месте, что дало возможность банкам приостановиться в снижении ставок по доходным карточкам. Сейчас некоторые из них позволяют заработать даже больше, чем на депозитах отдельных банков. Более того, не нужно ждать возможности пользоваться накоплениями, так как они всегда под рукой, точнее на карточном счете. То есть при любой необходимости доступ к своим средствам и начисленным на остаток по счету процентам открыт. Мы собрали самые выгодные дебетовые картыДебетовые карты в одном обзоре.

Ниже представлен список дебетовых карт с функцией высокой доходности, то есть с начислением процентов на средства, хранящиеся на карточном счете. Рейтинг составлен с учетом:

• Размера ежемесячных процентов;
• Доходности самого эмитента;
• Стоимости годового обслуживания;
• Дополнительных услуг, платежей и требований.

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами

Локо-Банк с доходностью 13,5%

Лидирующее место у Локо-Банка с мультивалютной картой MasterCard и Visa Platinum. Обслуживание карты:

• Доходность от 5,5% до 13,5%. Максимальный процент доступен при выполнении следующих условий: ежедневный карточный счет и сумма покупок за месяц не могут быть менее 40 000 рублей;
• За выпуск карты банк плату не взимает;
• Обслуживание: от 0 рублей до 4 200 рублей в год;
• Снятие денег наличными: в банкоматах эмитента – бесплатно, в остальных банкоматах – 1%, но не меньше 100 рублей;
• Лимиты на снятие наличных: до 300 000 рублей за один месяц;
• Cash Back: минимум 0,5% и до 5% от суммы.

Солид Банк с доходными 13% годовых

Вторую позицию занял Солид Банк с «Доходной картой».

Условия обслуживания:

• Проценты на остаток: 13% в год, при условии, что держатель не снизит счет ниже 10000 рублей и такую же сумму истратит за месяц;
• Плата за рассмотрение заявки и выпуск: 0 рублей;
• Обслуживание: 360 рублей в год;
• Получение денег: в банкоматах Солид Банка – 0%, в банкоматах остальных банков – 1%, или не меньше 150 рублей;
• Лимиты: снятие наличных до 100 000 рублей за день и не более 300 000 в месяц;
• Cash Back: не предусмотрен.

Дебетовая карта Platinum Солид Банка

Кроме этих двух эмитентов, самые выгодные дебетовые банковские карты предлагают в Торговом Городском Банке – 12%-13% в год, несколько меньше обещают в Российском Капитале – 10,6%, а также в Росинтербанке – 10%. Остальная часть более-менее доходных карт не принесет больше 8% в год. Стоит отметить, что до сентября 2015 года доходность карт снижалась. Так, в августе она упала в среднем от 0,2% процентных пункта до 1.5%.

Бесплатные дебетовые карты

Для многих клиентов банков выбор карты не в малой степени опирается на стоимость ее обслуживания. Зачастую обязательные платежи включают:

• Плату за выпуск;
• Банковское обслуживание, за год или месяц;
• Размер страхового депозита, которые должен оставаться на карточном счете по условиям, которые предъявляются эмитентом;
• Размер первоначального взноса.

Не всегда дебетовые карты требуют обязательных плат. Есть предложения, которые позволяют пользоваться платежным инструментом бесплатно. Но, выбирая такую карту стоит учитывать, что для получения банковского обслуживания без оплаты, как правило, следует выполнить одно или несколько обязательных условий.

Если отталкиваться от постулата, что нужны самые выгодные дебетовые карты 2016 года, то стоит принимать во внимание не только годовое обслуживание, но и проценты на остаток. По этим критериям можно выделить три карточки.

Локо-Банк предлагает «Простой доход»

Снова Локо, постарался и разработал продукт не только бесплатный в первый год обслуживания, но и с возможностью подзаработать.

Дебетовая карта MasterCard Gold Локо Банка

Основные характеристики:

• Платежные системы: Visa, MasterCard;
• Мультивалютная карта: рубль, доллар США, евро;
• Ставки в рублях: от 5% до 9,75% в год. Правда, верхняя платка доходности доступна при условии ежедневного остатка не менее 30 001 – 700 000 рублей и проведения операций по оплате с карты в расчетном периоде;
• Плата за выпуск: не предусмотрена;
• Снятие наличных: ПВН и банкоматы эмитента – 0%, через эквайеров – 1% от суммы, минимум 200 рублей;
• Лимиты на снятие наличных: за один день до 250 000 рублей, за один месяц до 500 000 рублей.

Русский Стандарт предлагает иметь «Банк в Кармане»

На втором месте в рейтинге самые выгодные дебетовые карты 2016 года с бесплатным обслуживание разместилась неименная Visa Unembossed Non-Personalized от Русского Стандарта. Карта выпускается бесплатно и два года обслуживания заемщику достанется даром. В остальном условия следующие:

• Начисление годовых: от 4% до 8%;
• Снятие наличных через эмитента: от 0% до 3%. Комиссия зависит от суммы операции;
• Снятие наличных в иных банках: 1% – 3%, не менее 100 рублей;
• Лимит: 1 000 000 наличных в месяц.

Объединенный Кредитный Банк предлагает золотую экономию

Третья карта Gold Edition, по своим плюсам полностью отражает название эмитента. Так как Объединенный Кредитный Банк сумел объдинить в одном продукте экономность и доходность.

Описание карты:

• Тип карты: Visa или MasterCard;
• Начисление процентов зависит от размера остатка: 6% при остатке более 700 000 рублей, если остаток выше, то ставка 7,8%;
• Выпуск карты и годовое обслуживание: бесплатно;
• Комиссия за снятие наличных: эмитента – 0%, других банков – 70 рублей (или 0,7%);
• Лимит: до 3000 долларов (в эквиваленте) за один день.

Дебетовая карта VISA Gold O.K.Банка

Помимо рассмотренных, под описание бесплатная и самая выгодная дебетовая банковская карта 2016 года попадают: с 7% на остаток карточки Национального Банка Траст и «Пенсионная» (но в то же время доступная лицам с 18 лет) от БинБанка. Несколько ниже проценты на пенсионный вариант установил Ханты-Мансийский банк ОткрытиеРефинансирование кредитов – Банк Открытие, здесь начислят от 4% до 6% в год.

Выгода от кэшбэка

Функция cash back позволяет возвращать деньги со всех покупок, а не только по отдельным товарам (топливо, авиабилеты и прочее). Именно поэтому обзор выгодных дебетовых карт за 2016 год не будет полным без рассмотрения этих вариантов.

Экономная Tinkoff Black от ТКС: до 30% cash back

Несколько меньше можно получить обратно, оплачивая приобретения из других категорий – 1%. А вот если картой расплачиваться по специальным интернет-предложениями от партнеров Тинькофф, то можно вернуть от 3% до 30%. Помимо этого, выгоду карте придают:

• Ежегодные проценты на остаток – от 4% до 8%;
• Бесплатный выпуск;
• Бесплатное обслуживание, при условии, что на карточном счете не менее 30 000 рублей. В противном случае, придется уплатить 99 рублей в месяц.

Дебетовые от банка Первомайский

Несколько карт с функцией кэшбэк эмитирует банк Первомайский. Самая популярная из них – это платежной системы MasterCard Standard. Карта выпускается бесплатно в трех валютах: рубль, евро и доллар США. Для активации функции возврата средств с расчетов, держателю придется подключиться к программе лояльности.

Дебетовая карта MasterCard Platinum PayPass

За это он получит: 0,5% от суммы трат за месяц, 1% за месяц, при условии, что держатель предоставит выписку по зарплатному счету или справку 2-НДФЛ. Помимо этого, карта приносит доход, начисленными на остаток процентами от 4% до 8% в год.

Карты с начислением бонусных миль для путешествующих

Карты с начислением миль отличаются по обслуживанию. Объединяет их только функция возврата миль. Но при этом когда дело доходит до оплаты билетов, то тут имеются существенные отличия. Есть дебетовые карточки, которые позволяют оплатить лишь часть из стоимости билета. То есть те, которые позволят держателю ничего дополнительно не доплачивать, при условии, что на карте имеется достаточное количество накопленных миль. В этом обзоре представлены инструменты, с функцией начисления бонусных миль, которые используются на бронирование и оплату авиабилетов, номеров в отелях, аренду транспорта и прочее.

Это самые выгодные дебетовые карты в 2016 году, которые идеальны для любителей не сидеть дома, а постоянно путешествовать.

Бинбанк поможет объехать «Весь мир»

Пользоваться плюсами карты можно при условии, что клиент бесплатно ее оформит, но оплатит обслуживание в размере до 10 800 рублей в год. Мили начисляются из расчета 1,25 миль за каждые 30 истраченных рублей. И за каждые 75 рублей до 15 миль по расходам на сайте iGlobe.ru. Кроме того, карту можно отнести к доходной. На остаток начисляется от 2 до 7% в год.

Московский Индустриальный Банк привязывает отправиться в Voyage

Выпуск этой карты бесплатный, обслуживание 690 или 1 190 рублей. Начисление миль происходит следующим образом: 100 приветственных и 1 за каждые 30 рублей. Билеты можно бронировать в 380 авиакомпаниях. Начисление процентов на остаток чисто символическое, всего 1% в год.

Дебетовая карта MasterCard Black Edition

Топливные карты 2016 года для автолюбителей

Для автомобилистов банки эмитируют выгодные дебетовые карты 2016 года, с возможностью вернуть часть потраченных на АЗС денег в виде баллов. Эта своего рода кэшбэк, который позволяет экономить до 5% при покупках товаров для автомобилей, бензина, топлива.

Газпромбанк лидирует по предложениям

С одной стороны, узкая направленность, но с другой даже самая простая из этих дебетовок MasterCard Standard позволяет накопить из расчета: 4 бонуса за каждые 100 рублей, потраченных на АЗС Газпромнефти и 1 бонус при остальных тратах.

Уралсиб Банк с бонусами для Лукойл

Моментальную карту с бесплатным обслуживанием в первый год предлагают в Уралсиб Банке. Здесь полученные баллы можно истратить только на заправках «Лукойл» из расчета 1 бонусный балл равен 1 рубль скидки.

Обычная карточка банка уже давно никому не интересна. Держатели хотят иметь не только инструмент для расчетов, но и приносящий им доход финансовый продукт. Поэтому в поисках выгодной карты клиенты останавливают свое внимание на карточках с функцией начисления процентов на остаток собственных средств. И, хотя, не все банки так щедры, предложений на рынке все же достаточно. Локо Банк уже сейчас предлагает более 13% в год, но большая часть эмитентов ограничиваются меньшей доходностью от 4% до 7%.

Популярность доходных карт вызвана их особенностью, которая роднит их с пополняемо-отзывным вкладом «до востребования». Но при этом уровень дохода у дебетовых карт выше. Плюс к этому, при необходимости держатель может снять всю сумму без потери накопленных процентов. В то же время личные средства клиента, находящиеся на карточном счете, попадают под действие закона о страховании вкладов. Все это позволяет людям безбоязненно и с выгодой размещать собственные средства на дебетовых картах. Единственное, что важно, так это выбрать максимально выгодную карточку.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter