.

Что делать если заморозили кредитную карту?

Что делать, если мне заморозят кредитные карты? Что такое заморозка кредитных карт и насколько это плохо? Сегодня граждане предпочитают хранить сбережения не дома в укромных местах, а на банковских картах. И если случается заморозка кредитной карты, это сразу же будет означать автоматическую потерю всех сбережений и накоплений. 

Причины заморозки кредитных карт

Буквально пару лет назад кредитные деньги перемещались без всяких заморозок. Но с внедрением изменений в ФЗ № 115-ФЗ ««О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», денежные массы физических лиц, предпринимателей и организаций тщательно контролируются. 

Видов банковской заморозки может быть много. Каждая имеет собственные причины и нюансы. Предположим, кредитный счет заморожен полностью – с него нельзя снять деньги, положить деньги или перевести их на другие карты. Все возможности по расходованию средств разрешаются в узких минимизированных пределах или запрещены вовсе. Первая причина, по которой это возникает – банк подозревает заемщика в преступных схемах по финансированию террористической деятельности.

Но есть и более очевидные причины:

  1. Счет заморожен на основании уголовного производства;
  2. Счет заморожен на основании легального исполнительного листа;
  3. Суд принял решение об аресте счета;
  4. Федеральная служба судебных приставов арестовала все счета лица, чтобы покрыть задолженность.

Но есть и более распространенная причина для полной заморозки счета – банк может заподозрить, что владелец карты ведет незаконную предпринимательскую деятельность. На каком основании банк может сделать такой вывод? К примеру, на карту владельца постоянно приходят зачисления в одинаковой сумме или с подписями. При этом, зачисления могут приходить и от физических, и от юридических лиц.

А если такие зачисления сопряжены с конкретной суммой, например: «Спасибо за монтаж видео, обратимся еще.» Банк предполагает, что такие зачисления являются незаконной предпринимательской деятельностью или фрилансом.

Чаще всего заморозка счета становится очевидной, когда у клиента появилась необходимость расплатиться по карте. Обычно на терминале появляется следующее сообщение: «Банк отказал в транзакции или приостановил транзакцию». В этом случае причины полностью совпадают с вышеописанными.

Важно!

В основном банки интересуются счетами физических лиц, которые получают суммы от юридических лиц, не заявленных в качестве прямых работодателей. Это касается даже мелких денежных сумм. Согласно положениям действующего законодательства, организация может заморозить денежный перевод в пределе 600 тысяч рублей, если он пришел к физическому лицу от организации. Однако, сегодняшняя практика определяет, что блокировке подвергаются и более мелкие переводы – от 100 тысяч рублей.

После заморозки банк обладает односторонним правом на расторжение соглашения между заемщиком. Одностороннее расторжение кредитного договора не будет означать, что долг также возвращать не придется. Банк имеет право передать долг другому кредитору или приставам, если за заемщиком были замечены просрочки.

Что делать в случае заморозки?

Существует огромное количество кредитных организаций, которые согласны сотрудничать с заемщиками, чьи счета были заморожены по инициативе банка. Такими банками могут стать:

  • ВТБ;
  •  Тинькофф;
  • Все предложения Сбербанка.

Первое, что следует предпринять после заморозки счетов – обращение в банковскую организацию. Звонка в отделение может быть недостаточно, поэтому, рекомендуется сразу посещать офис учреждения.

Второе необходимое мероприятие – требование официального уведомления о блокировке кредитного счета или заморозке транзакции. Обязательно следует требовать именно документа, с печатью организации и подписью оператора обслуживания. В уведомлении указываются и законодательные основания заморозки кредитных или дебетовых счетов.

Важно!

Если банк отказывает в предоставлении официального уведомления, рекомендуется обращаться за поддержкой в Центральный Банк России. Необходимо написать жалобу на сайте ЦБ или отправить ее по почте в письменном виде.

После посещения банка рекомендуется уточнить, какие операции все же разрешены банком. Возможно, банк не приостановил возможность пополнения, что является преимуществом для клиента.

Иногда случается так, что банк замораживает счет безосновательно и незаконно. В этом случае необходимо собрать пакет документации, подтверждающий законность финансовой деятельности. После сбора документов или оснований следует незамедлительно обращаться в банк.

Важно понимать, что в заморозке счетов не виноват банк. Все дело в новом законодательстве, позволяющим контролировать движение денежных средств внутри банка.

Как только заемщик обнаружит замороженный счет, следует сразу же обращаться в банк. В противном случае, его данные могут быть внесены в черный список всех кредитных учреждений России.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

19.11.2021 7 0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.
Adblock
detector