.

Что такое лимитный кредит по карте и зачем он нужен

Лимитный кредитэто тот диапазон денежных средств по кредиту, которая доверена банком для использования заемщиком. В основном кредитный лимит встречается при оформлении заявок по кредитным картам, но такая терминология присуща не только им. Даже когда сотрудник банковской организации выдает заемщику кредит наличными средствами, он выдает его в диапазоне кредитного лимита. И если с кредитом наличными вопрос обстоит довольно прозрачно, то с лимитом по кредитной карте все определяется несколько сложнее.

В чем сущность кредитного лимита

Кредитный лимит по кредитной карте – это обозначенная заемщиком и одобренная банком сумма денежных средств, которая банк допускает перечислить клиенту в его персональное пользование. Разумеется, банк, как кредитор, имеет право на контроль передвижения денежных средств по кредиту – на что были потрачены, каким способом обналичены, как погашается долг.

Как еще определяется кредитный лимит банком:

  • Лимит имеет характер восстановления и повышения. Если клиент – лицо добросовестное и платежеспособное, то есть, задолженность по кредитной карте погашалась в срок и без просрочек, кредитный лимит может восстановиться и даже увеличиться со временем, если клиент захочет использовать кредитный пластик повторно;
  • Кредитный лимит можно смешивать с личными средствами. Смешивание – абстрактный термин, который объясняет, что банк допускает совокупное расходование средств, поскольку комфортно существовать исключительно на кредитные средства попросту не представляется возможным;
  • По кредитному лимиту не нужно обозначать цель расхода. Это значит, что отчитываться по тратам не имеет необходимости. Кредитные деньги могут быть потрачены на что угодно – путешествие, шоппинг, красота, здоровье, авто, услуги, еда и остальные нужды.

Как определяется лимитный размер

Кредитный лимит – величина индивидуальная. Она может определяться только исходя из платежеспособности каждого клиента. Соответственно, чем выше доход и прозрачнее отчетность клиента, тем выше может быть его кредитный лимит. Также лимит определяется и другими особенностями:

  1. Аспект кредитной нагрузки. Если клиент имеет несколько кредитных обязательств, которые находятся в процессе погашения, кредитный лимит будет ниже;
  2. Признаки индивидуализации личности. Для определения лимита важное значение будут иметь: возраст потребителя, его трудоустройство и место регистрации, общий доход семьи и количество семьи;
  3. Кредитная история. Кредитная история не должна состоять из негативных сведений, более того, пустовать она тоже не должна, поскольку отсутствие сведений в кредитной истории также может оцениваться банком, как некоторая степень настороженности;
  4. Подтверждение дохода. В этом случае все просто – доход можно подтвердить любым разрешенным способом, но официальное подтверждение дохода всегда в приоритете, поскольку так банк сможет объективно оценить показатель кредитного риска.

Какой размер лимита бывает по кредитным картам

В основном, каждый банк имеет примерно одинаковый предел установки кредитного лимита. В основном этот предел варьируется от 500 тысяч до одного миллиона рублей. Это означает, что даже клиенты с идеальной кредитной историей и высокой платежеспособностью не могут рассчитывать на кредитный лимит выше, чем установленный банком.

Пример: Сбербанк установил лимит на кредитные карты Сбербанка – до 600 тысяч рублей. Поскольку банк располагает не одним финансовым предложением по кредитной карте, процентные ставки определяются по-разному. В частности, продукты банка делятся на категории, в зависимости от нужд потребителя:

  1. Бонусные карты. Средняя процентная ставка, высокие бонусы на покупки и кэшбэк;
  2. Карты для путешествий. Банк-эмитент выделил кредитные карты для поездок в отдельную категорию. Такие карты позволяют экономить в поездках при покупке билетов на самолет;
  3. Мгновенные неименные карты. Этот продукт можно получить практически сразу, но лимит на них будет слегка ниже, а процентная ставка выше, чем по классическому тарифу;
  4. Карты для благотворительности. Эти карты позволяют помогать благотворительным организациям в достижении мирных целей, а также экономить на покупках в партнерских сетях.

 Как изменить порог кредитного лимита

Важно помнить, что лимит – величина переменная, а не постоянная, а значит изменять ее можно в свою пользу. Разумеется, увеличение кредитного лимита должна быть оправдано и подтверждено.

Для изменения кредитного лимита потребуется всего два условия – своевременность и платежеспособность. Так банк поймет, что заемщику можно доверять кредитные средства, причем в большем объеме. Но не стоит рассчитывать на мгновенное увеличение кредитного лимита в геометрической прогрессии. Лимит будет увеличиваться постепенно, но прочно. С увеличением лимита будет повышаться и доверительная связь между банком и заемщиком, о которой тоже следует помнить.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

12.10.2021 6 0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.