.

Как выбрать кредитную карту? Советы экспертов

Выбираем кредитную карту в 2021 году. Что важно учесть при выборе кредитного продукта? Какие особенности предоставляются с каждой кредитной картой? Прежде чем отвечать на этот вопрос, важно знать о сущности кредитной карты. Каждая кредитная карта – это по сути двусторонний договор между кредитором и заемщиком. Одна сторона предоставляет кредитные денежные средства с обусловленным лимитом, а вторая обязуется возвращать лимитные средства на обозначенных условиях.

И наличие множества кредитных организаций подтверждает спрос на этот продукт. Но все ли так просто? Отнюдь нет. Каждая кредитка имеет свои особенности: сроки обслуживания, тарификацию, возможности бонуса или кэшбэка, комиссионные платежи и даже дополнительные услуги. Перед подписанием кредитного договора обязательно следует уточнять, какое именно количество платных опций подлежат ежемесячной или годовой оплате.

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Первое, что должно иметь значение – кредитный лимит. Простыми словами, кредитный лимит – это допустимая сумма, которую банк готов выдать на хранение и использование конкретному гражданину.

Кредитный лимит не устанавливается просто так. Он исходит из двух главных показателей о заемщике:

  • Платежеспособность и ее уровень;
  • Кредитная нагрузка.

Чем ниже показатель платежеспособности и выше показатель нагрузки, тем ниже вероятность на одобрение повышенного лимита по карте. Однако, высокий лимит – это не всегда преимущество. С высоким лимитом кредитным средств можно начать бесконтрольно тратить заемные средства, что приведет к одному – бесконечный кредитный круг.

Процентная ставка по кредитной карте

Процентная ставка – это материальная величина, которая устанавливается за эксплуатацию кредитных средств по карте. В основном банки устанавливают проценты по кредиткам выше, чем проценты по наличным или потребительским кредитам.

Процентная ставка является величиной комфорта – банк предоставляет деньги, которые всегда находятся у заемщика. За что заемщик благодарит банк, выплачивая проценты.

Чем ниже процент, тем лучше?

Далеко не всегда. Иногда низкий процент по кредитной карте может означать, что за нее будет повышенное годовое обслуживание или платная эмиссия. Обычно низкий процент установлен на премиальные карты с дорогостоящим обслуживанием и платной эмиссией.

Грейс-период

Простыми словами, грейс – это льготный период, который каждый банк определяет в индивидуальном порядке. Во время течения этого периода банк не начисляет никаких процентов за эксплуатацию кредитного продукта. И только по окончании грейса банк вправе начислять проценты.

Нужен самый большой льготный период?

Да, ведь чем дольше грейс, тем выгоднее пользоваться кредитной картой. Предположим, за кредитные средства был куплен новый смартфон. Продолжительность льготного периода – 120 дней, соответственно, у заемщика еще есть 3 месяца, чтобы погасить задолженность без каких-либо процентов. После банк может начислить новый грейс, который вновь можно использовать с выгодой. 

Ну и не стоит забывать, что ежемесячный платеж необходимо уплачивать даже в льготный период. Если заемщик выплачивает их исправно и в срок, следующее кредитное предложение от банка будет более выгодным.  

Оплата дополнительных услуг

Банк вправе устанавливать неограниченное количество дополнительных услуг по своему усмотрению. Большинство из них предоставляется на платной основе, поскольку для кредитной организации это выгодно.

За что банк может дополнительно запрашивать оплату:

  1. Обслуживание карты. Наиболее распространенный вариант дополнительной опции, особенно, если карта имеет какие-либо нестандартные условия. Обычно сумма обслуживания за год не превышает 1500 рублей;
  2. За переводы и снятие. Банки не любят, когда кредитные деньги используются не по назначению. А их прямое назначение – покупать в Интернете и оффлайн. Чтобы операции производились с максимальной выгодой для банка, он устанавливает комиссию на любые транзакции;
  3. За страхование. Страховка – это подтверждение, что кредитные средства находятся в безопасности от мошенников. Как правило, страховка стоит совсем недорого, но приносит пользу и заемщику, и кредитору;
  4. СМС-оповещения. Чтобы получать отчет по операциям или дате внесения платежа, нужно платить определенную сумму в месяц.

Что еще необходимо знать клиенту

Клиенту следует поинтересоваться наличием бонусных программ и кэшбэка по карте. Они позволяют существенно экономить на покупках, а в некоторых случаях – даже приумножать собственные финансы, если пользоваться повышенной бонусной категорией возврата.

Сегодня практически все кредитные карты оснащены дополнительными бонусами или программой кэшбэка. Если пользоваться картой только при покупке с повышенным кэшбэком – вырученными средствами можно даже покрывать ежемесячный платеж по карте.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

29.11.2021 269 0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.
Adblock
detector