.

7 факторов, от которых зависит ставка по кредиту

Перед посещением банка могут возникать самые разные вопросы и сомнения. Но главный вопрос, на который практически нет однозначного ответа –  от чего зависит ставка по кредиту? При изучении банковских предложений можно заметить, что ставки определяются совершенно по-разному. В большинстве случаев, открытая процентная ставка по кредиту – это маркетинговый ход, ведь при оформлении ставка все же будет выше. Однако, ключевая ставка может падать и подниматься, и на это влияют самые различные факторы.

Первый фактор – ключевая ставка Центрального Банка

Центральный Банк самостоятельно определяет процент минимальной ставки, на основании которой он готов предоставлять кредитные деньги банка-коммерсантам. Поскольку банкам необходимо постоянно удерживать прибыль в плюсе, они прибавляют к проценту Центрального Банка еще несколько процентов.

Процентная ставка ЦБ – величина непостоянная. Она может постоянно меняться, и от этого зависят самые разные факторы. В частности, на процентную ставку влияет пандемия и постоянное колебание инфляции.

Как только Центральный Банк изъявит намерение об изменении процентной ставки – понизить или повысить ее, об этом обязательно появится информация на сайте Центрального Банка и в СМИ.

Второй фактор – условия кредитования

В частности, главными условиями банки рассматривают срок кредитования и сумма предоставленных денежных средств. При этом, значения не имеет, выдает банк кредит наличными или посредством выдачи кредитной карты. В банках России представлены самые разные условия выдачи кредитов под уникальные условия.

В основном, второй фактор связан с периодом возврата. Кредитные организации заинтересованы в выдаче долгосрочных кредитов, и у этого феномена даже есть причины:

  1. Долгосрочный кредит – это надежность;
  2. Когда клиент выплачивает долгосрочный кредит в срок и без просрочек, банк определяет его, как благонадежного заемщика, а значит, вероятность получить второй кредит в банке выше;
  3. С долгосрочными кредиторами банку выгоднее сотрудничать.

Третий фактор – возраст клиента

Оценка категорий заемщиков по возрасту позволит отсечь неплатежеспособных граждан и привлечь к кредитованию только добросовестных клиентов. В России минимальным порогом для кредитования установлен возраст совершеннолетия. Этой концепции придерживается Тинькофф банк, который беспрепятственно выдает кредит 18-ти летним гражданам, оформляя кредитную карту.

С большей вероятностью лицо получит кредит по достижении 21 года, 23 или 25 лет. Это связано с наличием трудового стажа, которого у 18-ти летних граждан может и не быть. К примеру, в Сбербанке, Почтабанке и банке ВТБ лицо может получить отказ, ввиду небольшого возраста.

Четвертый фактор – получение зарплаты на карту банка

Зарплатные клиенты банков имеют преимущество перед остальными кандидатами на кредитование. Зарплатных клиентов проще оценить – благодаря транзакционным перечислениям и переводам, банк видит движение средств внутри банка и за его пределами. Чаще всего зарплатные клиенты получают индивидуальные предложения по сниженной ставке от банка.

ВТБ банк предлагает крайне выгодный кредит для зарплатных клиентов. Процент кредитования начинается от 6%, а с функцией кэшбэка это позволяет экономить еще сильнее.

Пятый фактор – оценка платежеспособности

Один из наиболее важных факторов, от которых будет зависеть не только процентная ставка по кредиту, но и в целом его одобрение. Чем выше уровень дохода клиента, тем выше шанс на получение низкой процентной ставки. Важно понимать, что доход – это не только заработная плата. Сегодня доход определяется многими критериями:

  • Продажа поделок в Интернете;
  • Пенсия или иные выплаты;
  • Получение дивидендов;
  •  Процент от вклада.

Исходя из общей суммы дохода заемщика банк сможет объективно оценить платежеспособность потенциального клиента. При расчете на низкий уровень дохода, клиент получит более высокую и невыгодную кредитную ставку. Чтобы укрепить количество дохода, клиенту необходимо указать дополнительные параметры:

  1. Как доход соотносится с расходами;
  2. Есть ли у клиента имущество в собственности.  Подойдет и движимое, и недвижимое имущество;
  3. Залоговая собственность, которую клиент может предоставить под залог кредита;
  4. Наличие или отсутствие поручителей;
  5. оказатель общей финансовой нагрузки.

Чем больше критериев оценки платежеспособности укажет заемщик, тем выше шанс на получение кредита с выгодной процентной ставкой.

Шестой фактор – кредитная история

Положительная кредитная история также выступает причиной в определении индивидуальной процентной ставки. От качества сведений в кредитной истории напрямую зависит решение банка по одобрению, отказу и определению процентной ставки.

Седьмой критерий – дополнительные услуги

Одновременно с получением кредита клиенту может быть предложено дополнительное обслуживание – страхование жизни и здоровья, или страхование кредитных средств. Если заемщик беспрепятственно соглашается на оформление всех дополнительных услуг, банк по собственному усмотрению может снизить процентную ставку.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

16.11.2021 18 0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.
Adblock
detector