.

Что нужно знать перед тем, как выступить в роли поручителя по кредиту

Помощь в получении кредита с поручителем – очень ответственное и, зачастую, рисковое мероприятие. Поручительство имеет официальное отражение в гражданском законодательстве, соответственно, навлекает на поручителя некоторые специфические права и обязанности, свойственные только субъектам гражданского-правового оборота. Перед официальным согласием стоит определить, какие правовые последствия могут возникнуть у поручителя, а вместе с тем, стоит уточнить, с какими рисками часто сталкиваются поручители.

Поручители – кто они и для чего их привлекают

Поручительство – специальная форма обеспечения кредитно-договорных отношений между кредитором и заемщиком. Соответственно, в качестве поручителя может быть привлечено лицо, которое выражает прямую обязанность обеспечить заемные обязательства заемщика, если последний не сможет отвечать по ним.

Поручитель, поскольку он является лицом индивидуальным, будет иметь свой индивидуальный договор – договор поручительства, в котором будут обусловлены все детали о сроках и сумме кредита.

Если сумма займа является достаточно высокой, а банк не уверен в добросовестности намерений клиента, он может потребовать привлечения нескольких поручителей по договору. Важно понимать, что поручитель является гарантом обеспечения обязательств стороной займа.

Наравне с заемщиком, поручитель будет иметь такую же степень ответственности перед кредитной организацией. Если заемщик уклоняется от уплаты долга или, кредитор имеет право требовать в любой законной форме возврат долга от заемщика и от потребителя в том числе.  Если в договоре поручительства были указаны детали о выплате штрафов и пеней, поручитель будет обязан выплатить и их.

Кто может быть поручителем по кредиту

Обычно поручитель должен иметь одну главную особенность – платежеспособность, по которой он и будет вовлечен в кредитные отношения. Но одной платежеспособности может быть недостаточно, поскольку закон устанавливает некоторые обязательные требования и для поручителей:

  • Российское гражданство;
  •  Достижение совершеннолетия. В иных случаях, поручитель должен быть старше 21 года;
  • Трудоустройство, подтвержденное официально. Из этого требования следует, что оформление на месте работы поручителя должно быть официальным, как и его доход;
  • Отсутствие дополнительной кредитной нагрузки;
  • Отсутствие судимости;
  • Занятость на одном месте работы свыше 6 месяцев. При этом, общий стаж должен достигать 12 месяцев;
  • Отсутствие негативных сведений в кредитной истории.

В основном в качестве поручителей обычно выступают родственники, но кредитная организация, как правило, не обращает внимание на наличие или отсутствие близких родственных связей между поручителем и заемщиком.

Какие документы нужны поручителю

При заключении договора поручительства лицо в обязательном порядке предоставляет целый пакет документации:

  1. Паспорт (оригинал). Банк может запросить копии страниц паспорта для архивной сохранности, поэтому их лучше подготовить заранее;
  2. Заявление на поручительство;
  3. Заверенная копия трудовой книжки лица. Заверить может начальник, его заместитель или главный бухгалтер;
  4. Справка по типу 2-НДФЛ, трудовой договор или его заверенная копия.

Права и обязанности

Самое важное право, которым располагает поручитель – требование выплачивать долг заемщику. При этом, когда поручитель исполнил свое обязательство перед банком, он сам становится кредитором для заемщика. Более того, помимо основного долга, поручитель имеет право требовать проценты, штрафы, пени и иные издержки, понесенные им лично.

Помимо основного права, поручитель может:

  1. Оспаривать требования кредитора. При этом, не имеет значения, признал ли такие требования сам заемщик;
  2. Требовать от заемщика выплатить долг с издержками через суд;
  3. Получить всю документацию об исполнении долговых обязательств заемщика от кредитной организации.

Что должен знать поручитель

Когда основной заемщик не выполняет свои долговые обязательства перед кредитной организацией, эти обязательства переходят к поручителю.  Если же и поручитель не погашает долг, банк имеет законное право на обращение в судебный орган за защитой своих прав.

Как правило, заемщику и поручителю достаточно уклоняться от исполнения долга в течение 3 месяцев, чтобы банк воспользовался правом на судебную защиту.

Если поручитель продолжает избегать погашения долга даже после решения суда, дело может быть передано в отдел судебных приставов по округу или региону. Они, в свою очередь, имеют право:

  • Арестовать все личные счета поручителя;
  • Изъять и реализовать имущественную массу в пользу долга;
  • Изымать половину заработной платы в часть долга;
  • Ограничить передвижение за пределы государства.

В случае смерти заемщика, поручительство прекращается. Далее в ход вступает наследственное право – все обязательства, в том числе и долги умершего, передаются по наследству. Исключение составляют ситуации, когда поручитель выражает письменное согласие на солидарное обеспечение долговых обязательств, наряду с наследниками заемщика.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

14.10.2021 10 0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.