Как влияет досрочное погашение кредита на кредитную историю

Досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю – хорошо это или плохо? Возможность досрочного погашения задолженности перед банком может расцениваться достаточно двояко – с одной стороны заемщик освобождается от долгов, а с другой стороны он снижает свою собственную лояльность, а вместе с ней и кредитный рейтинг.

Часть заемщиков полагает, что поспешное погашение кредита будет выгодным бонусом, когда потребуется новый кредит в других организациях. Вторая часть искренне считает, что досрочное погашение сделает из положительного заемщика недобросовестного. Что из этого является верным?

Влияние досрочного погашения на заемщика

Ошибочно предполагать, что досрочное погашение кредита равно досрочному погашению долга перед бытовым субъектом отношений. К примеру, когда заемные средства берутся в долг у друга или родственника. В этом случае человек спешит отдать долг как можно скорее, чтобы не портить отношения с близкими и знакомыми.

Однако, этот метод не работает с задолженностью перед банком. Для кредитной организации надежный заемщик тот, который выплачивает долг строго по срокам зачисления платежей, или слегка раньше такого срока.

Более того, проводить параллель между двумя видами займов не стоит и потому, что бытовой заем предоставляется на беспроцентной основе – если заемщик взял тысячу на десять дней, он вернет ту же тысячу, но не более. Банк же предоставляет денежные средства под процент, потому что так выгодно с точки зрения коммерции и бизнеса.

Важно помнить, что кредитная организация – это юридическое лицо, которое осуществляет свою деятельность для извлечения прибыли, а не для альтруизма и безвозмездной помощи.

Когда заемщик заранее погашает кредит за короткий срок, он освобождается от уплаты процентов. И эту ситуацию следует рассматривать с двух углов:

1. Заемщик получил выгодное положение – он избавился от долга и процентов, а значит, остался в плюсе;
2. Банк не получил проценты, а значит, не получил никакой прибыли от заемщика. После досрочного погашения кредита, банк скорее не захочет сотрудничать с таким заемщиком, потому как существует риск снова остаться без прибыли.

Почему досрочное погашение негативно сказывается и на заемщике, и на кредиторе?

Банк использует в коммерческой деятельности не собственные деньги, а деньги граждан. Важно понимать, что деньги банка выражаются в небольшом процентном соотношении 10/100. И эта часть собственных денег компании отложена в резервную составляющую, на случай кризисных или непредвиденных обстоятельств. Соответственно, даже кредит выдается из денежного резерва граждан, которые ранее обращались в банк.

И когда заемщик решает погасить всю задолженность или большую ее часть досрочно, банк вынужден покрывать часть процентного соотношения из отложенной части резервных средств. С точки зрения бизнеса такой шаг является экономически невыгодным.

Что касается заемщика, здесь все проще – кредитная история заемщика будет испорчена на большой период – до 10 лет, пока старые сведения не сменятся на новые. Соответственно, когда лицо вновь захочет получить кредит в той же организации, или в другом банке – вероятность отказа будет выше, поскольку ни один банк не хочет уходить в минус по прибыли.

Что станет с кредитной историей после досрочного погашения

Ошибочно утверждать, что досрочное погашение долга – это крест на кредитной истории. Некоторые сведения, вроде просрочки и уклонения от платежей влияют на кредитный рейтинг гораздо сильнее.

В некоторых случаях досрочное погашение даже улучшит кредитную историю – заемщик погасил долг заранее, включая проценты по договору, потому что обладает достаточным количеством дохода, что является плюсом для кредиторов.

Однако такой рейтинг мог быть и выше, если платежи совершались заемщиком точно по графику – баллов за конкретный кредит могло быть больше.

И чем больше сумма неполученной прибыли банка от досрочного погашения, тем меньше кредитных баллов получит заемщик. Также большое значение будет нести и сумма кредита, поскольку количество заемных денег будет прямо пропорционально отражать сумму процентов от банка.

Лучше погасить кредит досрочно, чтобы не платить высокие проценты

Еще один ошибочный тезис, которым не следует руководствоваться. Важно понимать, что досрочное погашение долга негативно влияет на кредитную историю, что невыгодно для последующих кредиторов, и для самого заемщика в том числе. К тому же, если заемщика не устраивает процентная ставка, ее можно попытаться снизить через банк.

К примеру, в Сбербанке и в банке ВТБ существует возможность абсолютно законного снижения процента по кредиту. Достаточно составить аргументированное заявление с перечнем объективных изъявлений о необходимости снижения процентной ставки. В случае отказа по конкретному кредиту, банк может предложить бонусы или схожие предложения, чтобы заемщик не выплачивал долг досрочно.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter