.

Кредитная история: что важно знать

Кредитная история с нуля – как обелить собственную кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг? Зачем вообще нужна кредитная история и как она помогает получать более выгодные предложения по кредитам. Кредитная история – это совокупность сведений о всех займах и деталях о них. И если на практике заемщик получает отказ за отказом, вероятнее всего, основная проблема кроется именно в кредитной истории.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это особая информация о кредитах, займах, рассрочках, финансовых предложениях, отказах и одобрениях. Иными словами, кредитная история – это обособленный архив экономических сведений о заемщике.

Что содержит в себе кредитная история:

  1. Перечень запросов о кредитной истории;
  2. Совокупность заявок по кредитам и займам и их решения, в том числе и отказы;
  3. Порядок выплат кредитных или заемных обязательств;
  4. Наличие или отсутствие просрочек по платежам.

Кредитная история должна храниться в строго определенном для нее месте –  в бюро кредитных историй. По состоянию на осень 2021 года, в Российской Федерации официально действуют порядка десяти бюро.    

Кредитная история заемщика может быть сразу в нескольких бюро, а может быть лишь в одном – это прерогатива банка, с каким бюро заключать партнерские отношения.

Чтобы получить собственную кредитную историю, необходимо подать заявление непосредственно в бюро, или же через иные системы обслуживания БКИ. При этом, бесплатно можно получить отчет по кредитной истории лишь дважды за годовой период. Если есть необходимость дополнительного получения отчетности, она будет предоставляться на платной основе.

Что из себя представляет кредитная история

Определенного законодательного регламента по внешнему виду кредитной истории не существует – она может оформляться свободно. Тем не менее, есть фактические структурные части, которые являются обязательными для каждой кредитной истории:

  • Вводно-именная часть;
  • Основная;
  • Справочная;
  • Конфиденциальная.

В вводной части содержатся сведения о заемщике. В частности, это данные паспорта, СНИЛС и ИНН.

В основной части по обыкновению указываются все кредитные сведения заемщика, будь то погашенная задолженность или существующая. Конкретно, в этой части могут быть: сведения о займах и кредитах, взыскательные мероприятия, определение лица банкротом и кредитный рейтинг лица.

Важно!

Кредитный рейтинг – это оценка добросовестности и ответственности каждого заемщика, которая формируется на основании кредитных сведений в бюро. Некоторые банковские организации берут кредитный рейтинг за определение в решении по кредиту.

В справочной части содержится самое интересное – количество поданных заявок по займам и кредитам. Здесь же обозначается и кредитное решение – получил заемщик одобрение или отказ.

Конфиденциальная часть. Эта часть создана исключительно для самого заемщика, поскольку видит ее только он. В этой части описываются организации и лица, которые подавали запрос на отчет по заемщику, а также лица, которые передавали информацию в бюро.

В кредитной истории организации отсутствует справочная часть. В титульной части тоже есть пара отличий – указываются данные организации, а не ее руководителя – ОГРН, фактический адрес и наименование. Здесь же указывается смена адресов и названий, поскольку для юридических лиц это не редкость.

Как определяется кредитная история

Кредитная история появляется на момент первой подачи заявки в заемные или кредитные организации. При подаче заявки на кредит, заемщик обязательно получит вопрос на разрешение проверки КИ. Отказ допустим, но банк будет иметь такое же равное право отказать в выдаче денежных средств по кредиту.

При этом, кредитная история может проверяться не только в части выдаче ипотек или потребительских кредитов. Даже если заемщику необходимо получить кредитную карту, а иногда и дебетовую, банк может передать запрос на получение информации по кредитной истории.

Однако, если при оформлении заявки по дебетовой карте, заемщик отвечает отказом на запрос кредитной истории, банк не может не выдать такую карту лицу.

Как понять, хорошая кредитная история или плохая?

При оценке кредитной истории каждый банк выдвигает собственные требования для выдачи средств. В основном, положительный ответ при анализе кредитной истории получают те заемщики, которые не допускали просрочек по предыдущим кредитам.

Положительным также будет считаться сведение об отсутствии череды отказов в займах или кредитах.

Банки охотнее выдают кредиты тем лицам, которые не имеют серьезных финансовых обременений. Речь идет, в основном, о кредитной нагрузке. Если заемщик обращается за кредитом в условиях, когда предыдущие 2-3 кредита еще не погашены, скорее всего, кредитная организация откажет в заявке.

Соответственно, плохая кредитная история будет той, в которой имеются просрочки и высокая нагрузка по долговым обязательствам. Полное отсутствие кредитной истории тоже не будет преимуществом при определении заявки. Банк не сможет проанализировать ответственность заемщика, поскольку сведения о займах и кредитах вовсе отсутствуют.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

20.10.2021 25 0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.
Adblock
detector