.

Кредитная линия в банке: что это такое, виды, отличия от кредита

Кредитная линия в банке определяется непосредственно банковской организацией, исходя из множества причин. Примечательно, что подобная коммерческая услуга может быть предоставлена как организациям любого масштаба, так и физическим лицам. Кредитная линия может быть оформлена с целью поддержки долгосрочного проекта, для решения трудностей физического лица и для других важных целей. Тем не менее, чаще на замену кредитной линии банка для физических лиц предоставляется кредитная карта с возможностью постоянного восстановления лимита.

Кредитная линия – что это?

Кредитная линия – это ограниченный объем денежных средств кредитной организации, которые некоторое время хранятся на специальном зарезервированном счете, а затем обналичиваются в случае необходимости. Говоря простым языком, кредитная линия предоставляется такой же разновидностью займа, которая выдается банковской организацией в нужный момент.

Главное преимущество существования кредитной линии заключается в том, что процент по займу выплачивается должником только в условиях периодичности эксплуатации таких заемных средств. Это и отличает кредитную линию от потребительского кредита, поскольку во втором случае лицо будет выплачивать весь объем процентов, причем даже по неизрасходованному остатку.

Виды кредитных линий

В финансовой сфере принято различать две типологии кредитных линий:

  •  Обеспеченные;
  • Необеспеченные обязательством – залогом.

Если заемщику требуется крупное количество кредитных денежных средств на длительный срок – банк порекомендует клиенту оформить ликвидное залоговое обязательство. Для такой категории отношений подходит исключительно ликвидное имущество, поскольку в случае наступления непредвиденных финансовых трудностей такое имущество можно реализовать.

Если же кредитная линия осуществляется на менее рискованных условиях, дополнительно обеспечивать подобные отношения необязательно. Банк сам порекомендует пониженную процентную ставку и более широкий период обеспечения платежей, нежели при необеспеченных отношениях.

Зачем нужна кредитная линия

При определении кредитной линии, заемщик получает право на снятие полной суммы в кредитной линии, также клиент имеет право пользоваться денежной массой кредитной линии частично, если так комфортнее.

Важно!

Все детали и нюансы кредитной линии определены в кредитном договоре. Там же указываются индивидуализированные сроки, порядок выплат и процентное соотношение по выплатам.

Кредитная линия – это некая разновидность лояльности к добросовестным и платежеспособным клиентам. Если лицо имеет три указанные характеристики, он обладает всеми шансами на получение предложения по кредитной линии банка:

  • Стабильная средняя или высокая платежеспособность;
  •  Положительная кредитная история или высокий кредитный рейтинг;
  • Отсутствие просрочек и добросовестное исполнение заемных обязательств в рамках любых кредитных отношений.

Соответственно, лицам с негативной кредитной историей, с низкой платежеспособностью или плохой кредитной репутацией могут не одобрить услугу кредитной линии банка. То же самое касается и лиц, у которых кредитная история отсутствует вовсе.

В случае, если кредитная линия предлагается для юридических лиц, или для ИП, здесь также есть свои нюансы: если лицо ведет предпринимательскую деятельность на законных условиях, имеет положительные сведения в индивидуально сформированной кредитной истории и добросовестно выплачивает налог – банк может самостоятельно предложить оформление кредитной линии подходящего типа.

Примеры банков с кредитной линией для предпринимательской деятельности:

  • Открытие;
  • ВТБ;
  • Точка.

Видовая классификация кредитной линии

Существует определенная классификация кредитных линий по основным элементам. При этом, экономическая сфера допускает смешения некоторых классификаций в одну совокупную, другие же могут существовать исключительно в обособленности.

Простая кредитная линия

В простой кредитной линии все предельно ясно – заемщик закрепляет за собой право на единое снятие средств для осуществление необходимой транзакции, но только один раз. Далее заемщик уже выплачивает кредит по кредитной линии с учетом всех процентов.

Возобновляемая кредитная линия

Эта кредитная линия имеет и другое терминологическое наименование – револьверная. Исходя из названия, следует и назначение такой линии – клиент имеет право на получение средств в рамках лимита на протяжении всего действия кредитного договора.

Заемщик закрепляет право выплачивать долг частично или сразу. Как только платежи по задолженности будут внесены, лимит восстановится и станет доступен для клиента.

В качестве побочных кредитных линий выделяются:

  • Рамочные;
  • Требуемые;
  • Контокоррентные. 

Эта типология может переплетаться между собой, в зависимости от личных субъективных данных заемщика и его конкретных потребностей. Чаще всего кредитные линии используются организациями для выполнения своих собственных потребностей.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

24.10.2021 31 0
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.
Adblock
detector