Кредиты для студентов – самые выгодные предложения банков

Получить кредит по российскому законодательству могут лица, достигшие совершеннолетия, но в большинстве случаев ссудодатели ограничивают нижнюю возрастную планку 21 годом и предъявляют требования к трудовому стажу (минимум 3 месяца).

По этой причине студенты не всегда могут воспользоваться возможностью взять заемные средства.

Содержание

Некоторые банковские организации тесно сотрудничают с этой категорий потребителей, предлагая займы на обучение и потребительские нужды, но для этого нужно выполнить ряд условий.

Дают ли студентам кредит

Коммерческие банки предоставляют возможность получить деньги под процент владельцам российского паспорта, иностранцам и лицам без гражданства при достижении ими определенного возраста. Как правило, это 18–21 год. Для получения займа не всегда необходимо подтверждать официальное трудоустройство и предоставлять справку о получаемом доходе. Это означает, что студенты средних профессиональных и высших учебных заведений могут без проблем оформить кредит.

Виды молодежного кредитования

Деньги могут понадобиться в любое время на разные цели. Банковские организации прекрасно это понимают, поэтому разрабатывают кредитные продукты для всех категорий населения и с разнообразной целевой направленностью.

Кредит

Виды студенческого кредитования

Условия по ним отличаются, но направлены на максимальное удовлетворение требований претендентов. Что касается студентов, то для них предложено несколько вариантов заимствования:

  • на потребительские нужды наличными;
  • на образование;
  • путем выпуска кредитной карты;
  • образовательный кредит по программе государственного субсидирования.

На потребительские нужды

Денежная сумма, выдаваемая финансовой организацией физическому лицу на четко обозначенный срок за определенное вознаграждение, которое выражается в процентном отношении к сумме одолженных средств, носит название потребительского кредита. Предлагаются такие займы на удовлетворение целей, связанных с краткосрочным решением финансовых проблем (покупка бытовой техники, ремонт, отпуск и прочее).

В отличие от стандартной рассрочки потребительские займы имеют много разновидностей, но в большинстве случаев их условно можно разделить на:

  • целевые и бесцелевые;
  • с обеспечением и без;
  • с подтверждением дохода и без предоставления справки о заработной плате;
  • по времени рассмотрения заявки (экспресс-займы и классические ссуды).

У потребительского кредитования есть свои плюсы и минусы. Среди явных преимуществ стоит выделить возможность решения финансового вопроса за короткий срок при предоставлении минимального пакета документов, поэтому нет необходимости копить нужную сумму для совершения какой-либо покупки. Если говорить о недостатках потребительских кредитов для студентов, то это:

  • значительная переплата за пользование деньгами, поскольку процентная ставка для таких займов высока;
  • возможность взимания дополнительных комиссий (за обналичивание денег, страховку и пр.);
  • дополнительная нагрузка на семейный бюджет.

Для получения потребительской ссуды банковские организации предъявляют минимальные требования к своим клиентам:

  • минимальный возраст – от 18 лет;
  • максимальная сумма без предъявления обеспечения и подтверждения дохода – несколько сотен рублей;
  • наличие поручителей, обеспечения и справки о доходах – для займов на большие суммы (до нескольких миллионов рублей);
  • возможность получения ссуды в день обращения (для экспресс-кредитов);
  • минимальный пакет документов (некоторые кредиторы выдают деньги при предъявлении одного паспорта).

Выдают потребительские кредиты для студентов на потребительские нужды:

  • микрофинансовые организации (MoneyMan, LIME, Е-капуста и др.);
  • банковские организации (Совкомбанк, Московский кредитный банк, Русский стандарт и пр.).

Целевой на образование

Платное образование – это одна из возможностей получить любимую профессию, но не у всех на это есть деньги, поэтому ряд кредитных организаций предлагают взять ссуду на обучение. Такой займ является целевым. Это означает, что потратить одолженные средства можно исключительно на получение образования, причем для ссудодателя нет разницы, где обучается заявитель – в вузе, колледже или техникуме.

Кредитуют граждан для получения образования, например, Альфа-банк, Почтабанк и пр. Образовательные займы имеют отличительные характеристики:

  • низкая процентная ставка;
  • не всегда требуется подтверждать платежеспособность;
  • возможность получения отсрочки по погашению основного долга;
  • перечисляются безналичным путем на счет в учебном заведении (частями либо всей суммой);
  • выдаются только после того, как заявитель предоставит подтверждение того, что он является студентом (учащимся);
  • потратить деньги можно на обучение во всех регионах России или за границей;
  • необходим минимальный пакет документов (паспорт, справка из деканата, заявление-анкета).

Студенческий кредит с господдержкой

Разновидностью кредитов на обучение являются займы, предоставляемые по программе государственного субсидирования. Суть их заключается в том, что заявитель оплачивает лишь часть ставки установленной финансовым учреждением, а остальные расходы берет на себя государство. Воспользоваться такой услугой могут только учащиеся и студенты тех учебных заведений, которые участвуют в государственной программе по поддержке кредитования студентов.

  • Отличительная особенность займов с господдержкой:
  • низкая процентная ставка;
  • выплата основного долга происходит после окончания обучения;
  • заявитель должен иметь хорошую успеваемость;
  • возможность получить до 100% стоимости обучения.

До недавнего времени в России такие ссуды выдавали Сбербанк и Росинтербанк. Согласно официальной информации на сайте крупнейшего банка страны работу в этом направлении временно остановлено, а о возобновлении программы будет объявлено дополнительно. Что касается Росинтербанка, то он вовсе не кредитует население в связи с тем, что в конце 2016 года у него была отозвана лицензия.

Кредитная карта для студентов

Банковские кредитные карточки получили широкое распространение. Связано это с тем, что рассчитаться ими можно везде, где принимают безналичные платежи, а при покупках за границей отпадает необходимость в валютно-обменных операциях. Многие финансовые организации (Тинькофф, Восточный и др.) предлагают оформить студентам пластик на выгодных условиях:

  • наличие льготного периода (пользоваться деньгами можно на протяжении определенного количества дней без уплаты процентов);
  • наличие дополнительных скидок и бонусов в магазинах, являющихся партнерами кредитной организации;
  • возврат на карту части уплаченных средств (кэшбэк).

Кредитная карта для студентов без работы является удобным средством оплаты, но пластик имеет и свои минусы:

  • повышенная процентная ставка, которая может достигать нескольких десятков процентов;
  • небольшая сумма кредитного лимита (5–15 тыс. рублей).

Условия предоставления кредитов

Студенческое кредитование – это банковская операция, целью которой является удовлетворение денежных потребностей заявителя на определенных условиях. Они прописываются в договоре, под которым ставят подписи все стороны соглашения. В зависимости от ссудодателя условия могут значительно отличаться, но главными из них являются:

  1. Величина займа. Сумма выдаваемых в долг денег зависит не только от самой банковской организации, но и от ряда других факторов: целевое направление, доход студента, возможность предоставить обеспечение (залог или поручительство). На потребительские нужды банки Москвы готовы предоставить студентам от нескольких тысяч (без подтверждения дохода) до нескольких миллионов (если будут уверены в возврате одолженных средств). Что касается кредитов на образование, вопрос рассматривается в индивидуальном порядке в зависимости от стоимости обучения и может составлять до 100% от установленной учебным заведением цены.
  2. Процентная ставка. Величина вознаграждения кредитору за возможность пользования заемными средствами зависит от нескольких критериев. Это и срок погашения, и сумма задолженности, и возможность предоставить обеспечение. Так, например, кредиты для студентов с государственным субсидированием Сбербанк предлагал в привязке к ключевой ставке Центробанка (1/4 КС + 5%), тогда как стандартные потребзаймы выдаются под больший процент, который может достигать 40–50% (например, при снятии наличных по картам Тинькоффа).
  3. Срок погашения долговых обязательств. Для потребительских займов он составляет от трех месяцев до 5 лет, хотя некоторые кредиторы предлагают ссуды и на более продолжительный период. Необходимо понимать, что чем больше срок, тем выше будет итоговая переплата за счет начисленных ежемесячно процентов.
  4. Особые условия. Студентам, как отдельной категории банковские организации могут предлагать особые условия обслуживания. Так, например, по кредитам на обучение возможна отсрочка платежа или обслуживание кредитной карты предлагается за чисто символическую сумму – 100–200 рублей.

Требования банков к потенциальным заемщикам

Поскольку студенты являются для финансового учреждения такими же клиентами, как и другие категории граждан, для получения займа к ним предъявляется ряд требований:

  1. Возраст. Ссуды выдаются физическим лицам от 18 лет, но некоторые кредиторы предлагают деньги только заемщикам старше 21–23 лет.
  2. Наличие постоянного источника денежных поступлений. Не все ссудодатели требуют от кредитополучателей справку о доходе, но если студент получает стипендию или имеет подработку, это поможет увеличить сумму выдаваемых в долг денег.
  3. Кредитная история. Если у заявителя в прошлом был опыт кредитования, на него заведено финансовое досье, которое храниться в Бюро кредитных историй. Любой ссудодатель может обратиться туда и получить данные о том, насколько гражданин своевременно погашал заем и были ли у него просрочки. При отрицательной кредитной истории получить ссуду будет проблематично.
  4. Реальность обучения. Если потребительский займ молодые люди могут взять, не являясь студентами или учащимися, то ссуда на образование выдается только при документальном подтверждении того, что заявитель является слушателем дневного или заочного отделения учебного заведения.

Как взять кредит студенту

Процесс получения заемных денег отработан годами и заключается в выполнении определенных взаимосвязанных действий. Точное следование инструкции помогает в максимально сжатые сроки получить средства на конкретные нужды:

  1. Выбрать кредитную организацию, которая полностью отвечает требованиям будущего ссудополучателя.
  2. Определиться с кредитным продуктом.
  3. Подать заявку на сайте финансового учреждения, через личный кабинет в интернет-банкинге или лично явившись в отделение.
  4. Дождаться ответа на обращение.
  5. Если банк одобрил заявку, собрать необходимый пакет документов.
  6. Явиться в офис для подписания договора.

Некоторые кредиторы, например, как Тинькофф банк, оформляют кредиты для студентов полностью посредством всемирной сети. В таком случае на указанный мобильный телефон заявителя приходит одноразовый код, который нужно ввести в определенное поле на сайте. Таким способом гражданин подтверждает свое намерение получить ссуду и соглашается на условия, выдвинутые финансовой организацией.

Перечень необходимых документов

Для получения займа от заявителя потребуется собрать определенный пакет документов. Он может отличаться в зависимости от кредитной организации и целевого назначения ссуды.

Документы

Для оформления кредита вам понадобятся документы

Как правило, понадобится:

  • паспорт либо другой документ, его заменяющий (например, вид на жительство);
  • справка из учебного заведения, что заемщик является студентом или учащимся;
  • документальное подтверждение суммы, необходимой для оплаты обучения (например, квитанция или счет-фактура);
  • второй документ, например, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о заработной плате и/или копия трудовой книжки (если студент трудоустроен).

Где можно получить молодежный кредит – топ-10 банков

Студенты столицы могут воспользоваться предложениями любых банков, расположенных в Москве. Для этого нужно только удовлетворять требования, которые выдвигаются кредитором. Чтобы грамотно выбрать оптимальный кредит для студентов без работы, нужно внимательно изучить все имеющиеся предложения на рынке заимствования. В нижеприведенной таблице дана информация по популярным продуктам, предлагаемым для молодежи:

Банк и кредитный продуктСумма займа, рублейМинимальная процентная ставкаСрок предоставления денег, месяцевПорядок погашения долга
Тинькофф «Кредит наличными»50 тыс. – 1 млн14,9%3-36Аннуитет
Совкомбанк «Стандартный плюс»40–300 тыс11,9%3-36Аннуитет
Автоградбанк «Потребительский кредит»1–150 тыс.15,9%3-60Аннуитет
Альфа-банк «Кредит на обучение»50 тыс. – 2 млн11,9%12-60Аннуитет
УБРиР «Кредит без справок»50–200 тыс.13%36-84Аннуитет
ЛОКО-банк «Кредит наличными»100 тыс. – 3 млн13,9%13-84Аннуитет
МТС-Банк Экспресс-кредит20–200 тыс17,9%12-24Аннуитет
АК БАРС Потребительский50 тыс. – 1 млн13,9%3-84Аннуитет
Росбанк «Просто деньги без обеспечения»50 тыс. – 3 млн16%13-60Аннуитет
Связь-банк30 тыс. – 3 млн10%6-60Аннуитет

Сбербанк России

Крупнейший банк страны предлагает воспользоваться предложением и получить один из двух потребительских кредитов на срок от 3 месяцев до 5 лет:

♦ Под поручительство. Кредитор предлагает от 30 тыс. до 5 млн рублей по ставке 11,5–17,5% при наличии счета в банке или 12,5–17,5% при отсутствии его. Взять деньги могут студенты старше 18 лет при предоставлении поручительства максимум 2 человек, которые являются гражданами РФ. Из документов понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заявителя и поручителей;
  • документальное подтверждение дохода поручителей.

♦ Без поручительства. Банк предлагает сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей лицам старше 21 года по ставке 11,5–18,5 при наличии счета в банке или 12,5–18,5% при отсутствии его. Для получения денег понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходе.

Из положительных моментов кредитования в Сбербанке необходимо назвать:

  • возможность получения денег с 18 лет;
  • оформление заявки происходит онлайн на сайте или через личный кабинет;
  • пониженная процентная ставка для лиц, у которых имеется расчетный счет в банке.

Молодежное кредитование в крупнейшем банке страны имеет и некоторые недостатки. Во-первых, это необходимость предоставления поручительства физических лиц, если гражданин младше 21 года. Во-вторых, банк внимательно изучает досье каждого соискателя, поэтому для граждан с отрицательной кредитной историей хоть и можно получить заем, но ставка по продукту будет максимальной.

Россельхозбанк

Получить деньги на потребительские нужды предлагает и Россельхозбанк. Граждане РФ в возрасте от 18 лет могут воспользоваться продуктом «Кредит под обеспечение», где гарантией по возврату денежных средств может выступать поручительство физического или юридического лица либо залог. Рассмотрение заявки осуществляется максимум за 5 дней, а деньги выдаются на следующих условиях:

  • сумма – от 10 тыс. до 10 млн рублей;
  • срок погашения долга – 6–60 месяцев;
  • базовая ставка – от 10,5%.

Из плюсов кредитования в РСХБ стоит выделить возможность выбора способа погашения: равные ежемесячные платежи или дифференцированные взносы (сумма с каждым платежом будет уменьшаться). Минусы сотрудничества с банковским учреждением – это, во-первых, повышенная процентная ставка при отказе от обязательного страхования жизни (+3,5%), а во-вторых, необходимость предоставления обеспечения.

Почта банк

Продукт «Знание – сила» специально предназначен для оплаты обучения в образовательных заведениях, у которых с кредитором заключено соглашение. Их список постоянно изменяется, поэтому точную информацию можно получить на сайте финансового учреждения. Банк не выдает средства заявителю, а перечисляет их напрямую на счет учреждения образования, причем выделение средств происходит частями при предъявлении квитанции на оплату из бухгалтерии.

Банк выдает кредиты для студентов старше 18 лет при предъявлении паспорта и договора с учебным заведением на следующих условиях:

  • сумма от 50 тыс. до 2 млн рублей;
  • срок погашения задолженности – 150 месяцев;
  • ставка – 14,9–27,9%.

Московский кредитный банк

Стать обладателем кредитной карты платежной системы Visa (Classic) или MasterCard (Standard) банк предлагает без залога и поручителей студентам в возрасте от 18 лет. Годовое обслуживание обойдется в 850 рублей, что равно примерно 70 рублям в месяц. Воспользоваться лимитом до 300 тыс. рублей можно на следующих условиях:

  • ставка – от 21%;
  • грейс-период – до 55 дней;
  • начисление вознаграждения на остаток собственных средств – 7% годовых;
  • кэшбэк – от 0,5 до 10%.

Заявку на выпуск кредитки можно оставить на сайте, позвонив по телефону в кол-центр или придя лично в отделение финансовой организации. Из основных преимуществ пластика можно выделить бесплатное СМС-информирование обо всех операциях и возможность расплачиваться в одно касание. Основные минусы использования кредитки – плата за снятие наличных в счет задолженности (4,9%, но не менее 250 рублей).

Для получения пластика необходимо лишь два документа:

  1. Паспорт.
  2. Второй на выбор, например, студенческий билет, зачетная книжка, загранпаспорт, военный билет.

МТС банк

Финансовая организация предлагает студентам оформить кредитную карту платежной системы MasterCard (World). Заявку можно оставить на сайте банка или лично в офисе, причем ответ будет известен уже через 10 минут. Забрать кредитку предлагается в отделении финансового учреждения или любом салоне МТС, имея при себе только один паспорт. Основные условия по кредиту:

  • максимальная сумма – до 400 тыс. рублей;
  • годовая ставка – 21–31,5%;
  • годовое обслуживание – 900 рублей;
  • кэшбэк – 1–5% (перечисляется каждую пятницу);
  • грейс-период – 51 день.

Основными преимуществами карты является ее бесплатный выпуск и возможность привязать кредитку к смартфону для осуществления бесконтактной оплаты через приложения Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay. Если говорить о недостатках использования пластика, то это высокая процентная ставка и ограничение по максимальной сумме кэшбэка (банк вернёт максимально 3 тыс. рублей).

30.11.2018 10 0
Оценить статью: 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.