Как получить рефинансирование кредита, если везде отказывают в этом мероприятии? На этот вопрос ответить достаточно сложно, поскольку в рефинансировании существуют свои тонкости и нюансы. Рефинансированием потребительского кредита или кредита для физических лиц является манипуляция, когда для погашения одного или нескольких кредитных обязательств лицо берет новый кредит. На первый взгляд рефинансирование – это очевидная финансовая кабала, однако, выгодное рефинансирование поможет не только сэкономить, но еще и быстро избавиться от долгов.
Когда рефинансирование необходимо
Финансовая среда знает два определенных случая, когда рефинансирование является обязательной мерой:
- Когда рефинансирование явно позволит избежать лишних процентных переплат;
- Когда рефинансирование ощутимо снизит платеж по обязательствам.
И если с первой ситуацией все предельно ясно – выплата кредита по рефинансированию устанавливается с комфортной процентной ставкой так, чтобы заемщик не испытывал финансовых трудностей, то во втором случае дела обстоят несколько сложнее.
На практике нередко происходят ситуации, по которым только взятый кредит более не может выплачиваться по уважительным обстоятельствам. К примеру, заемщик взял крупный кредит, но потом попал под масштабное сокращение штата. Поскольку лицо осталось без дохода, вносить ежемесячные платежи не получится. Рефинансирование позволит снизить ежемесячный платеж, но переплата существенно возрастет.
Когда стоит оформлять рефинансирование кредита?
Каждая ситуация определяется индивидуальным образом. Чтобы ответить на этот вопрос с точки зрения рациональности, стоит определить три важных критерия:
- Ставка по процентам;
- Условия договора кредита и договора рефинансирования;
- Сроки;
- Доход и жизненная ситуация;
- Часть переплаты, которая осталась по непогашенному кредиту.
Какое рефинансирование выбрать
Следует учитывать факт, что рефинансирование определяется банковской организацией, а не частными лицами. И каждый банк вправе определять собственные условия по рефинансированию кредитов. Тем не менее, существует несколько самых распространенных типологий рефинансирования, по которым и определяются их условия:
- Рефинансирование по типу кредитования. К рефинансированию допускается потребительский кредит, целевой, нецелевой, кредит по пластиковым картам и даже ипотека;
- Рефинансирование по сумме долга. В этой типологии не существует определенного предела, но нижний порог обычно начинается с 10 тысяч рублей;
- По сроку. Здесь рефинансирование определяется сроком кредита, который и будет подлежать перекредитованию;
- По совокупности кредитов. Некоторые банковские организации позволяют рефинансировать все имеющиеся долги, а некоторые только один;
- По условиям исполнения обязательств. Довольно распространенная практика для банков – процент рефинансирования будет высоким до тех пор, пока не будут определены или достигнуты некоторые условия.
Как осуществляется процедура
В рефинансировании нет ничего экстраординарного: оно определяется и обуславливается по тем же самым признакам, что и целевой кредит.
Можно ли получить рефинансирование с плохой кредитной историей
Обычно лицам, имеющим негативную кредитную историю или хронологию выплат, могут отказать в осуществлении процедуры рефинансирования кредита. Там же мера касается и лиц, которые желают рефинансировать кредит без официального трудоустройства и платежеспособности.
Как только банк примет решение об удовлетворении или отказе рефинансирования кредита, он направит письмо на мобильный телефон или электронную почту. Если какое-либо сведение не устроит банк, он обязательно отразит факт проблемы в письме. Как только заемщик устранит все препятствия в части личных данных, он вновь сможет претендовать на получение услуги по рефинансированию кредита.
Нужно ли подтверждать доход для рефинансирования
Как правило, вопрос подтверждения дохода является обязательным в анкете по рефинансированию. Соответственно, без подтверждения дохода вероятность отказа будет выше. Поэтому, даже если доход неофициальный или занятость удаленная, платежеспособность обязательно следует подтверждать.
В каких банках лучше всего проводить рефинансирование
Существует несколько организаций, которые предлагают комфортные условия и порядок рефинансирования. Где рекомендуется проводить процедуру:
- В ВТБ;
- В Сбербанке;
- В Альфа Банке.
Чем отличается рефинансирование от реструктуризации долга
Реструктуризация долга – это трудоемкий процесс, по которому банк-кредитор по заявлению заемщика изменяет спектр условию в пользу заемщика. Рефинансирование – это получение нового кредита, чтобы покрыть им задолженность по уже имеющемуся кредиту.
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
Загрузка...