Выгодные условия рефинансирования кредитов

Долги – не самая приятная вещь, но кредит дарит возможность человеку осуществить покупку, о которой он давно мечтал, не через 5 лет, а сейчас.

Содержание

Кредит на рефинансирование может понадобиться, чтобы клиент осуществил выплату займа на максимально выгодных и удобных условиях. Как перекредитоваться под меньший процент в разных банках?

Что такое рефинансирование кредита

Клиенты получают различные займы в банковских организациях. Рефинансирование – это возможность человека соединить все выплаты по займам в одном банке с выгодным перераспределением суммы долга. Получить услугу могут не все, существует ряд требований, которые учитываются банком.

Кредит

Рефинансирование кредита

Человек не должен иметь плохую кредитную историю, а получит перераспределение займа, только если вовремя осуществлял все выплаты. Имеют значение: рабочий стаж, возраст клиента, валюта кредитования.

Зачем нужно рефинансирование займов:

  1. Чтобы снизить процентную ставку.
  2. Чтоб замедлить процесс выплаты оставшейся суммы долга.
  3. Это позволит соединить все свои долги для удобства выплат. Человеку проще оплатить в одном банке, чем тратить время на перемещение между разными организациями.
  4. Любые сочетания вышеназванных причин.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Банки, рефинансирующие кредиты, предлагают разные программы. У клиента есть возможность отправить заявку сразу в несколько организаций, чтобы выбрать максимально выгодное предложение. При выборе банков обязательно учитывайте, какой вид перекредитации вам нужен: не все учреждения рассматривают оплату по ипотекам.

В плане потребительских займов подойдут: Бинбанк, МКБ, МТС банк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и другие. Каждая организация предоставляет разные процентные ставки, периоды выдачи займов и выдвигает свои требования к будущему клиенту. Банки оставляют право отказать человеку и не сообщать причину, по которой ссуда не может быть выдана. Клиент должен обязательно быть официально трудоустроен, предоставить организации гарантии выплат и иметь хорошую кредитную историю.

Сбербанк – рефинансирование

Удобно оформить перекредитование если получаете зарплату на карту Сбербанка, выплачиваете организации или выплачивали ранее полученную ссуду. Нужно соответствовать всем предъявленным требованиям. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц доступно, если:

  1. Ваш возраст – от 21 до 75 лет.
  2. Есть ежемесячный стабильный доход.
  3. У вас есть три поручителя, доход которых тоже учитывается.
  4. Рабочий стаж за последние пять лет составляет не менее года, а на текущем месте работы – не менее шести месяцев.
  5. Вашего дохода хватит, чтобы выплачивать все займы.

Сбербанк не сокращает сумму долга, который нужно выплатить. Учреждение обеспечивает вам возможность снижения суммы ежемесячной оплаты по займу. Вышеперечисленные требования – основные, но сотрудник организации может озвучить вам и дополнительные. Невозможно получить требуемую услугу, если ваш доход «черный», а тело долга превышает получаемую заработную плату.

ВТБ 24 – рефинансирование

Перекредитование осуществляется на приемлемых условиях, если вы зарегистрированы в регионе, где доступно отделение банка. Можно прийти в учреждение и подать заявку, а можно воспользоваться онлайн-сервисом ВТБ 24, где есть калькулятор по расчетам. Какие условия предусматривает рефинансирование кредита в ВТБ 24:

  • колеблющаяся ставка – от 13,9 до 15%;
  • минимальная денежная сумма получения – 100 000, максимальная – 3 000 000;
  • временные рамки – от полугода до 5 лет;
  • можно объединить максимально 6 кредитов или карточек;
  • уменьшение переплаты;
  • ежемесячный платеж уменьшается;
  • можно получить дополнительную сумму.

Россельхозбанк – рефинансирование кредитов других банков

Перекредитование удастся осуществить, если вами была получена не ипотека, а потребительские ссуды других банковских организаций, и вы исправно выплачивали долги, без просрочек. Как оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке: подать заявку, предоставить полный комплект документов. В течение трех дней обращение будет рассмотрено, после чего вам сообщат о решении банка.

Учтите, что просрочить ранее выплату – это равносильно отказу от учреждения. В целом условия получения услуги таковы:

  • валюта ссуды – рубли;
  • максимальная сумма – 750 000, для клиентов, которые получают в банке зарплату – 1 000 000 рублей;
  • платежеспособность клиента и официальное трудоустройство;
  • получение ссуды сроком до 5 лет;
  • возможно досрочное частичное или полное погашение;
  • тип кредитования – потребительский (ипотечный вариант банк не рассматривает);
  • нужен договор страхования.

Бинбанк – рефинансирование кредитов других банков

Бюджетникам и людям, которые выбрали ранее для зарплатных выплат Бинбанк, оформление может быть осуществлено для больших сумм займа (до 1 млн. рублей). Новым клиентам предоставляется возможность перекрыть займы на сумму от 100 000 до 500 000 рублей включительно.

Условия:

  1. Валютой получения займа наличными являются рубли.
  2. Сроки – от 24 до 84 месяцев.
  3. Процентная ставка первые три месяца выплат составляет 13,3 процента годовых, затем составляет 15-24,5 процента.
  4. Срок принятия решения банком по выдаче денег – три дня, а срок его действия – 1 месяц. Если человек не определился на 15-й день с момента подтверждения его заявки, то условия перекредитования могут быть пересмотрены учреждением.
  5. Залог и поручители будущему клиенту организации не потребуются, погашать можно ежемесячно равными частями или полностью досрочно.

Банк Москвы – рефинансирование кредитов других банков

Организация предлагает выгодные условия, если вам нужна для перекредитования большая сумма. Учреждение предлагает от 100 000 до 3 000 000 рублей и разные процентные ставки, в зависимости от суммы и категории клиента (от 16,9 до 22,9%). Платежи производятся ежемесячно в течение от полугода до пяти лет равными частями. Сразу нужно подготовить всю документацию, требуемую учреждением.

Рефинансирование

Рефинансирование в Банке Москвы

Если вы выбрали для себя Банк Москвы как самый рентабельный, чтобы оформить заем, то сделка по компенсированию средств проходит на идентичных условиях, что и в других учреждениях. Если у клиента кредиты находятся в разных компаниях, то ему нужно подготовить полный комплект документов по каждой задолженности, чтобы получить положительный ответ на заявку.

Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков

Множество факторов определяют решение банка, сумму, которой покроются долги и процентную ставку. Условия сделки в Альфа-Банке максимально просты и схожи с остальными банковскими предложениями. Для зарплатных клиентов минимальная ставка годовых – 11,25%, для новых – выше на 0,25%. Максимальная сумма выдачи денежной помощи – 60 млн. рублей, минимальная – 600 000. Можно рефинансировать не только потребительскую ссуду, но еще и оплату по недвижимости (ипотеку).

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

Чем выгодно оформление сделки в Райффайзенбанке для физических лиц и есть ли разница, на какой срок подписать договор? Можно оформить на максимальный период и платить меньшими частями, но за этот срок, по отзывам клиентов, могут появиться более выгодные условия для перекредитации, получится сэкономить на проценте переплаты. Сумма, которую можно получить – от 100 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка по кредитной программе – 12,4 в год, срок – максимум 25 лет.

Кто может получить рефинансирование?

Участниками рефинансирования могут стать клиенты, имеющие достаточно хорошую репутацию по кредитной истории. Также при оформлении данной услуги банковские сотрудники обращают особое внимание на уровень дохода заемщика, поскольку клиенту придется покрывать расходы сразу по двум кредитным программам.

За и против рефинансирования

При оформлении услуги перекредитования необходимо тщательно взвесить все “за и против”, поскольку процедура может иметь свои подводные камни. Существуют определенные плюсы и минусы  достаточно сложной процедуры  рефинансирования.

Достоинства:

  • размеры выплат по ежемесячному платежу могут быть значительно снижены;
  • с помощью данной банковской услуги можно с легкостью изменить валюту, в которой осуществляются основные платежи;
  • при помощи рефинансирования можно соединять две и более кредитные программы, причём можно объединить несколько кредитов по разным банкам.  Так  заемщику будет гораздо легче вносить ежемесячные платежи в финансовом  аспекте, а также будет гораздо проще психологически, поскольку  необходимо будет следить лишь за погашением одного платежа.

Недостатки:

  • Некоторые кредиты “рефинансировать” невыгодно. Особенно это касается займов с достаточно большими  ежемесячными комиссионными выплатами, которые зависят непосредственно от срока погашения кредита. Чем  дольше клиент совершает выплату по кредиту, тем больше он отдаёт средств  на данные комиссионные услуги.
  • Максимальное число задолженностей, подлежащих рефинансированию, может составлять не более 5. Если у заемщика имеется большее количество кредитов, подписываться на данную услугу ему невыгодно.
  • Процедура перекредитования может стать достаточно сложной процедурой в плане оформления для клиента. К тому же не каждый банк согласится на участие в данной программе, из-за чего несколько кредитов в разных банках объединить не всегда получается.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки — особая банковская  программа, которая предполагает смену финансового учреждения с целью получения  более выгодных условий по погашению основного кредита.  Необходимость в данной услуге возникает, если клиент начинает испытывать материальные трудности, которые, прежде всего, касаются уменьшения основного дохода и невозможности  осуществлять достаточно большие  платежные обязательства ежемесячно.

Если заемщик получил  кредит в другом банке, при осуществлении процедуры рефинансирования ему предлагается закрыть предыдущий кредит и начать новый уже в той организации, которая предлагает процедуру перекредитования.

Как получают рефинансирование?

Стандартная процедура рефинансирования может непосредственно осуществляться банком-кредитором, где был выдан основной займ. При этом клиенту достаточно написать заявление о желании  перекредитовать  денежную сумму  и банк создает более лояльные условия по  осуществлению платежей. При этом условия кредитования могут измениться в лучшую сторону, за счёт чего погашение общей суммы осуществляется на более выгодных условиях.

Также существует процедура внешнего рефинансирования, когда на помощь клиенту приходит сторонний банк, который готов предоставить новый кредит для погашения старого, при этом платежи по новому кредитованию  будут значительно уменьшены, а срок  взятия кредита увеличен.

При осуществлении оформления рефинансирования клиенту необходимо собрать следующий пакет документов:

  • кредитный договор по основному кредиту;
  • “пакет ” всех квитанций, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающий основной уровень дохода;
  • копия личной трудовой книжки;
  • кредитное соглашение;
  • выписка по остатку основного долга.

Список основных документов предоставляется непосредственно в банк, в котором клиент желает получить процедуру рефинансирования. Дополнительно банк проверяет кредитную историю, которая  должна подтвердить безупречную репутацию заемщика.

Как готовится заявка на рефинансирование?

Заявка на рефинансирование может быть подана в системе онлайн или непосредственно в банке, в котором клиент желает получить процедуру перекредитования. Заявка на кредит включает в себя анкетирование, в котором необходимо указать стандартные данные о заемщике  — ФИО, адрес, тел., а также сумму желаемого кредита. Далее при одобрении заявки необходимо предоставить полный пакет документов для анализа кредитной истории и платежеспособности клиента.

Схема рефинансирования кредита

Система рефинансирования является выгодной для банка, поскольку  учреждение получает  добросовестного плательщика, готового  выплатить всю сумму кредита.  Благодаря данной услуге поток клиентов значительно растет, а это положительно сказывается на репутации банка, а также его доходах.

  • Примерная схема рефинансирования выглядит следующим образом:
  • Заемщиком принимается основное решение об использовании услуги перекредитования в зависимости от определенных причин;
  • заемщик обращается к банку с прошением об изменении основных пунктов договора,  которые касаются  непосредственно ежемесячных выплат;
  • Заемщик выбирает банк, в котором он хотел бы оформить процедуру и готовит необходимые справки от банка кредитора с указанием  текущей задолженности по предъявляемому кредиту.
  • Банк принимает решение и “рефинансирует”  предлагаемый кредит на более выгодных условиях зависимости от степени платежеспособности клиента.

Как рассчитать рефинансирование кредита?

Рефинансирование рассчитывается при помощи удобных калькуляторов, представленных в онлайн системе многих банков.  Благодаря удобной функции можно заранее просчитать все  возможные платежи по будущим кредитам  и решить, является ли услуга перекредитования действительно выгодной для клиента.

Какие ставки на рефинансирование?

Основная ставка рефинансирования Центрального банка отражает  размер  годовых процентов по  кредитам, которые были  предоставлены кредитным организациям. Данная система кредитования является своеобразным рефинансированием необходимых денежных ресурсов. Процедура позволяет регулировать ликвидность банка  при недостатке средства финансовых кредитных организаций, которые  взяли на себя обязательства  выдавать финансовые средства в кредит.

Ставка

Ставки на рефинансирование

Существует ключевая и процентная ставка рефинансирования, установленная непосредственно Банком России.  При этом с 1 января 2016 года значение основной ставке рефинансирования главного Банка России полностью приравнивается к значению ключевой ставки, определённой на соответствующую дату.

Таблица фиксированных размеров ставок рефинансирования, определенных Банком России на соответствующую дату

Дата утверждения ставкиГодовой % ставки рефинансированияОсновной документ, определяющий размер фиксированной ставки
30.10.20178,25данные Банка России от 27.10.2017
18.09.20178,5данные Банка России от 15.09.2017
19.06.20179данные Банка России от 16.06.2017
2.05.20179,25данные Банка России от 28.04.2017
27.03.20179,75данные Банка России от 24.03.2017
19.09.201710данные Банка России от 16.09.2016
14.06.201710,5данные Банка России от 10.06.2016
01.01.201711данные Банка России от 11.12.2015

Текущее значение основной ключевой ставки по системе рефинансирования  — 8.25%.  Размер ставки установлен 30 октября 2017 года.

Отличия от реструктуризации

Система реструктуризации представляет собой  вызванное необходимостью изменения суммы  ежемесячного платежа кредита  за счёт продления его срока  и уменьшение ставки.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Срок кредитования всегда можно увеличить, написав необходимое заявление в банк. Финансовая организация рассматривает данное заявление и в итоге может быть составлен новый график кредитной суммы, при этом будет  действовать старый договор.

Для банка гораздо более выгодно провести процедуру реструктуризации и увеличить сроки кредита, чем иметь просроченные задолженности по сумме. Для клиентов банка выгода очевидна  —  значительное снижение финансовой нагрузки позволяет  с меньшими трудностями выплатить кредит. Минимизировать долги можно также при помощи замены множества кредитов на один, который будет  длительным  по срокам, при этом ежемесячная сумма платежа  не будет столь обременительные для клиента.

Условия рефинансирования в банках

Для осуществления процедуры рефинансирования важно рассмотреть условия нескольких финансовых организаций и выбрать оптимальное решение по минимальной процентной ставке. Также стоит учитывать дополнительные требования банка к данной процедуре, которые в некоторых случаях могут стать невыгодными для клиента.

Особенности процедуры  в разных банках:

  • Некоторые учреждения имеют право отказать в осуществлении процедуры рефинансирования;
  • Другие кредитные организации могут снизить основную ставку на 0,5% или предоставить кредитную карту на более выгодных условиях;
  • Некоторые финансовые организации могут предъявлять дополнительные требования, зафиксированные в ответном письме клиенту.

Важно внимательно изучать все условия  и выбирать наиболее оптимальный вариант для  выгодного перекредитования.

03.12.2018 25 0
Оценить статью: 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Оставьте свое мнение
* Нажимая кнопку Отправить, вы автоматически принимаете пользовательское соглашение нашего веб-сайта.